明年起银行卡不再使用磁条交易 信用卡盗刷问题将极大改善

南航一号

银行卡的“芯片替换磁条”行动又升级了！　　

            5月14日，央行下发了一份《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，并要求8月底前全国ATM关闭金融IC卡降级交易，10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易，以全面提升银行卡的安全交易水平。　　何谓“金融IC卡降级交易”？　　也许很多人不明白什么是金融IC卡降级交易，不妨打开你的钱包看一看，是否每张已经更新为芯片卡的银行卡背后依然有那么一条一厘米多宽的磁条。为什么已经更新为芯片卡的银行卡上还要保存磁条这一介质呢？　　

               其实，目前我国各商业银行发行的金融IC卡(即芯片卡)上仍然具有磁条介质，一方面持卡人可以使用IC介质在可受理金融IC卡的终端上完成支付，也可使用磁条介质在尚未完成金融IC卡受理改造的终端上完成支付。另一方面，是为了预防芯片技术的不成熟，出现芯片卡与受理终端技术不兼容，导致不能完成交易的情况，在这种情况下，就可以降级使用磁条介质完成交易，这就被称为金融IC卡降级交易。　　

                这种做法是参照世界各国金融IC卡推广的实践经验，当然最关键的原因也是由于我国银行卡受理终端种类太多、数量庞大，改造工作需要时间逐步去完成，在这个改造的过程中为了不影响持卡人用卡体验，就参照了这一世界各国金融IC卡推广的实践经验。　　

2015年停止新发行磁条卡　　

2011年3月，央行印发了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，在我国全面启动了金融IC卡的应用推广工作，各商业银行按总体规划开始规划发行金融IC卡，并同步进行受理环境建设与改造。根据《意见》， 2013年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡；2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。　　此后各大银行紧锣密鼓地开展起芯片卡替换磁条卡的工作。从进程来看，显然要比当年《意见》所要求的情况还要更好，推广工作速度更快。　银行卡的“芯片替换磁条”行动又升级了！


　　5月14日，央行下发了一份《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定在全国范围内统一部署逐步关闭金融IC卡降级交易工作，并要求8月底前全国ATM关闭金融IC卡降级交易，10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易，以全面提升银行卡的安全交易水平。

　　何谓“金融IC卡降级交易”？
　　也许很多人不明白什么是金融IC卡降级交易，不妨打开你的钱包看一看，是否每张已经更新为芯片卡的银行卡背后依然有那么一条一厘米多宽的磁条。为什么已经更新为芯片卡的银行卡上还要保存磁条这一介质呢？

　　其实，目前我国各商业银行发行的金融IC卡(即芯片卡)上仍然具有磁条介质，一方面持卡人可以使用IC介质在可受理金融IC卡的终端上完成支付，也可使用磁条介质在尚未完成金融IC卡受理改造的终端上完成支付。另一方面，是为了预防芯片技术的不成熟，出现芯片卡与受理终端技术不兼容，导致不能完成交易的情况，在这种情况下，就可以降级使用磁条介质完成交易，这就被称为金融IC卡降级交易。

　　这种做法是参照世界各国金融IC卡推广的实践经验，当然最关键的原因也是由于我国银行卡受理终端种类太多、数量庞大，改造工作需要时间逐步去完成，在这个改造的过程中为了不影响持卡人用卡体验，就参照了这一世界各国金融IC卡推广的实践经验。

　　2015年停止新发行磁条卡
　　2011年3月，央行印发了《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，在我国全面启动了金融IC卡的应用推广工作，各商业银行按总体规划开始规划发行金融IC卡，并同步进行受理环境建设与改造。根据《意见》， 2013年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡；2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。

　　此后各大银行紧锣密鼓地开展起芯片卡替换磁条卡的工作。从进程来看，显然要比当年《意见》所要求的情况还要更好，推广工作速度更快。
　　2013年7月，央行宣布从2014年1月1日起，全国性商业银行均要开始发行带有芯片的金融IC卡，从2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，应全面发行“芯片卡”。此前，中国银联也表示，银行卡IC化已有时间表，2015年我国停止新发行磁条卡。

　　央行给出关闭金融IC卡降级交易时间表

　　显然，央行此次下发的《通知》就各商业银行关闭线下渠道金融IC卡降级交易提出了具体的时间表。
　　根据《通知》的要求，6月份起，将在上海、广州、成都、北京、贵阳、宁波等城市启动ATM关闭金融IC卡降级交易试点；8月份起，在湖北省、山西省、重庆市、福建省、安徽省、湖南省等省市启动POS终端关闭金融IC卡降级交易试点；8月底前全国ATM关闭金融IC卡降级交易；10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易。而各商业银行应根据自身实际于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。
　　《通知》同时要求各发卡银行、收单机构应注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动基于金融IC卡芯片的交易方式，保障线上渠道交易安全。
　　央行称芯片卡应用环境已趋成熟
　　央行在《通知》中强调，各银行机构与中国银联要正确认识开展逐步关闭金融IC卡降级交易工作的现实意义。
　　我国金融IC卡推广工作自2011年启动以来，按照统一的部署规划要求，已先后完成商业银行发卡系统升级、受理环境改造、全国ATM电子现金跨行圈存等阶段的重要工作，并在110个城市摸索金融IC卡在公共服务领域应用，目前金融IC卡已成为商业银行新发行银行卡的主流，应用环境已趋成熟。央行称，现阶段逐步关闭金融IC卡降级交易，可充分发挥金融IC卡所具有的安全优势，避免由于金融IC卡降级交易可能产生的伪卡欺诈风险，为2015年我国银行停止新发行磁条卡奠定基础。

　　一位银行人士告诉记者，当初央行大力推广金融IC卡的本意就是因为磁条卡的安全性差，刷卡时信息很容易泄露和被复制，如今，芯片卡应用环境的改造已经基本完成，在这样的大背景下，而交易大环境又都是使用刷卡POS机的情况，如果大家在刷卡时，大多数商户在拿到降级后的金融IC卡后依然在刷磁条，也就是说降级后的金融IC卡和磁条卡没有任何区别，也就根本无法实现提高信用卡安全的作用。因此必须尽快关闭金融IC卡降级交易。

　　信用卡盗刷问题可极大改善
　　事实上，堵住金融IC卡降级带来的窟窿的需求也的确已经越来越强烈。银行磁条卡遭盗刷案件对我们来说已经是频频发生，并且持续升温，甚至经常占据社会新闻版面，成为老百姓茶余饭后的谈资，但毕竟这是关系到老百姓切身利益的事情，客户与银行之间的纠纷也是不断，责任的判定更是成为社会关注的焦点。
　　一位业内人士告诉记者，磁条卡造价低廉、安全性能低、易消磁。现在网上、电子市场上都有大量的读卡器等设备可以轻易买到，一整套设备的价格不超万元。复制磁条卡是技术含量相当低的一件事情。因此用卡安全的问题日益严峻。

　　另一方面，来自央行的数据显示，截至2014年一季度末，银行系统共布放1030万台POS机及57万台ATM机，其中99%的终端已可受理芯片卡，芯片卡的交易环境有了明显的改善。而芯片卡，简单来说是磁条卡的升级版，芯片卡容量大(储存量是磁条卡的160倍)，可以存储密匙、数字证书、指纹等信息，卡上有读写保护、数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制的难度极高，具备很强的抗攻击能力。金融IC卡的稳定性也比磁条卡更强，不会出现消磁的情况。更有利的是，芯片卡可在实现原有银行金融应用基础上，进一步扩展至公交、社保、医保、公积金等其他行业以及门禁、身份识别等第三方应用。

　　一位银行分析师说，关闭金融IC卡降级意味着原本的磁条卡时代正在缓缓落幕，纯粹的金融IC卡时代到来，而目前信用卡盗刷安全问题可以极大改善！