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加息在即,美元理财走起

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发表于 2016-12-13 16:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
加息在即,美元蓄势待发,人民币跌势不改。眼看6.9关口跌破,办公室里一位孩子在美国留学的同事坐不住了。要知道,和去年相比,今年的留学费用可增加不少!人民币还会不会继续贬值,现在开始布局美元理财还来得及吗?带着这些问题,同事们发起了热议。
照眼下情况看,美元加息被机构普遍认为几乎是铁板钉钉的大概率事件了。姚太太分析道,这样一来,人民币贬值压力仍然不减。到了年底,换汇额度还没用掉的人,不妨搭乘“末班车”,换一些美元在手,对冲美元升值的风险。
然而,到底要兑换多少美元,却因人而异。毕竟,即将进入2017年,明年美元加息有几次,谁也说不清楚。如果连续加息,其他国家货币就要做好承受更大压力的准备,届时新兴市场货币将会面临持续贬值的压力,人民币也难逃其中。
至于人民币贬值幅度,有人认为,人民币在未来一年仍可能贬值5%,破“7”是大概率事件。但乐观点的看法是,美元指数是脆弱的强势,已经差不多要到“顶”了,人民币不会持久贬值。
“综合考虑,将一部分资产换汇还是有一定必要的,目前资产荒的大背景下,想要获得5个百分点的收益相当不易,若人民币贬值5%,则兑换成美元的那部分资产实际上已经升值5%,从对冲的意义上说,还是有必要的。”姚太太总结道。
对此,大家纷纷表示赞同,毕竟,办公室里也早讨论过该不该持有美元的问题,结论也一直没变。但对于普通投资者来说,换点美元容易,但如何持有是个难题。如果单纯持有现金也有风险,如果美元不继续升值,等于亏钱。
“首先,换太多美元的确有风险,还是要按照自己的实际情况按比例配置。就算不升值,试错成本也不会太高。其次,换汇后把美元现金直接放家里,或存在银行活期账户里,都不算很好的理财方式。不如进行再投资,盘活手中的美元,让其‘钱生钱’。”姚太太进一步分析道。
而目前美元的投资渠道比较单一,主要是外币存款和理财产品,但其收益率大都很难高于同期人民币存款和理财产品,但比起闲置在家里,还是聊胜于无。比如去年人民币兑美元贬值约4%-4.5%,美元的境内存款利率约为1%,这样一来兑换美元进行境内保本投资的收益率在5%-5.5%之间,若将人民币兑换美元后进行存款等保本理财,合成后的收益率与同期人民币理财产品的平均收益率也差不多相当。而外资银行一年期定存利率一般在2%左右,如果存在外资银行的账户里,收益略高一些。
如果承受风险的能力强一些,可以购买美元计价的QDII基金或投资港股、美股。相对A股而言,港股具有明显估值优势。据悉,易方达、华夏等港股ETF联接基金大都开通了美元的申赎通道。不过股票属于高风险资产,美股近期迭创新高,投资美股要注意规避风险。
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