购经适房也要防范风险 买大户型你可能负担不起

溜溜来了啊

生活中有很多事，必须去算账。算账栏目今日与大家见面了，希望大家的心里都有一个算盘，把自己的人生算得清楚。
    从11月8日起，大连市首批经济适用房开始进入选房阶段，截至昨日，已经有两个批次的400人选定了住房。90多平方米以上的大户型被选择率很高。问津100平方米以上经济适用房者并不少见，经济适用房最大户型127.76平方米的房子总共6套，现在已被选走了3套.而选择50平方米以下户型者不超过10人。来自泡崖八区售楼处的消息称，从目前情况看，选房者几乎全部都需要贷款，而且选择商业贷款者大约能占到2／3。

经济适用房：

    很多选房人认为机会难得，咬牙选择大户型。岂不知，选择90平方米以上大户型，意味着一个家庭可能每月需向银行还贷1300元以上，这对符合申购经济适用房条件的中低收入家庭来说，可能已经超过家庭收入的50%。同时，再加上契税、维修基金等各种费用，在首付款之外，每个家庭还要再预备出至少2万元的费用。这对生活并不富裕的经济适用房申购家庭来说，意味着相当大的压力。

    记者选择3个不同面积户型的例子，以20年商业贷款为假设，来为购房者算一笔账。

    超过90平方米最多能贷7成

    按照国家规定，选购超过90平方米的经济适用房，银行最多只能给予总房款7成的贷款。

    以本批经济适用房第一批次1号申购者选购的110.58平方米两室两厅住房为例，为购房者计算一下房屋首付和月供的具体付出。

    这套住房110.58平方米，每平方米的单价是2840元，总房款为31.4万元，因为超过90平方米，所以贷款首付必须至少达到3成，即9.42万元，贷款总额为21.98万元。以贷款年限20年为例，采用等额本息还款方式，按照经济适用房按揭银行中国工商银行(3.46,0.06,1.76%)大连分行目前执行的按照国家基准利率的八五折来计算，年利率5.814%，每月需要支付1551元，共还款20年。如果按照等额本金还款方式来还款，首月的月供将达到1925元，并逐月递减，第5年的最后一个月的月还款额1676元，到第19年的月供才会降到1000元以内。

    首付的同时，购房者还要预留充分的款项来缴纳其他的相关费用。包括维修基金40元／平方米，契税1.5%，采暖费23元／平方米，物业费(1年)预收300元，装修垃圾清运费300元，煤气公司气源费3000元，万分之三的印花税，及银行贷款所产生的费用，这些费用加在一起至少要15670元，再加上每平方米200元的简单装修共22116元，还需至少要准备37786元。

    面积110.58平方米

    房款总额31.4万元

    首付9.42万元

    其他费用3.78万元

    等额本息月供1551元

    等额本金首月月供1925元

    90平方米以下压力会小得多

    相同单价的住房，同样为两室两厅，如果选择面积在90平方米以内的，购房者压力要小得多。以面积85.27平方米为例，每平方米的单价是2840元，房款总额为24.22万元。房贷首付可以低到2成，首付款为4.84万，贷款总额为19.38万元。同样以贷款年限20年为例，采用等额本息还款方式，按照经济适用房按揭银行中国工商银行大连分行目前执行的按照国家基准利率的八五折来计算，年利率5.814%，每月需要支付1368元，共还款20年。如果按照等额本金还款方式来还款，首月的月供将达到1697元，并逐月递减，第5年的最后一个月的月还款额为1478元，到第16年的月供会降到1000元以内。

    再以面积63.51平方米为例，每平方米的单价2830元，房款总额为17.97万元。房贷首付可以低到2成，首付款为3.59万元，贷款总额为14.38万元。同样以贷款年限20年为例，采用等额本息还款方式，按照经济适用房按揭银行中国工商银行大连分行目前执行的按照国家基准利率的八五折来计算，年利率5.814%，每月需要支付1014.85元，共还款20年。如果按照等额本金还款方式来还款，首月的月供将达到1259元，并逐月递减，第5年的最后一个月的月还款额为1097元，到第7年的月供会降到1000元以内。

    面积85.27平方米

    房款总额24.22万元

    其他费用29877元

    首付4.84万元

    等额本息月供1368元

    等额本金首月月供1697元

    面积63.51平方米

    房款总额17.97万元

    其他费用23160元

    首付3.59万元

    等额本息月供1014.85元

    等额本金首月月供1259元

    购经济适用房也要防范风险

    经过如上比较，购买90平方米以上大户型者，首付款的压力是最大的。购买110平方米大户型者首付的压力比购买85.27平方米的购房者压力几乎高出一倍，多出4.58万元，比购买63.51平方米的购房者多付出5.83万元。同时，首付款之外需要担负的其他费用，也比其他两户型购房者多出至少1万元以上，月供也比其他两种方式每月多出200元至500多元不等。

    按照申请经济适用房家庭的经济条件，每个家庭人均年收入不超过1.2万元，也就是家庭每人月均收入不超过1000元，以这样的经济实力来衡量，在一个3口之家中，月供1500元已经达到或超出家庭月收入的1／2，这是非常危险的。

    “每月房贷负担不宜超过家庭所得的1／3”，这是根据银行在发放住房贷款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。对一个月人均收入低于1000元的家庭来说，月供达到1000元，就已经达到了家庭所得的1／3。因而，对于中低收入家庭，月供控制在千元以下十分重要，不能贪便宜图大，否则购买经济适用房的开始也就是新一代房奴生活的开始。

    康顺园售楼处工作人员称，大约地算起来，按中国工商银行大连分行现行商业贷款利率，20年贷款，贷款额度在14万元以下，每月的平均月供就可以控制在1000元以下。15年贷款，额度在12万元以下，每月的平均月供就可以控制在1000元以下。10年贷款，贷款额度在9万元以下，每月的平均月供可控制在1000元以下。

光影与回忆

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