还房贷省钱有五个技巧,按揭贷款小心踩到银行“埋雷

老爷不老

              在工资收入增幅远远赶不上房价涨幅的当下，选择“按揭买房”已成为诸多刚需购房者购房的主要方式，那么，按揭还贷款有没有什么省钱的方法呢？为什么最优惠的房贷利率别人申请得到你申请不到？是什么在左右房贷利率？银行客户经理自曝“房贷的5大潜规则”，如果你要买房，那么你就必须掌握。

潜规则1：“空白合同”
               这次反价潮中，银行与贷款人签订的“空白合同”成为大部分纠纷的源头，而空白合同已经是银行数年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。

                然而，一旦银行政策发生变化，这种空白合同并没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近监管部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。

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潜规则2：捆绑销售

          此外，紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠，要么购买银行推出的理财产品或者基金产品等， 少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在各家商业银行中并不少见。
           对于这类情况，银监会近期提出要求：严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行“恶行”并要求返还金额。而据接近监管部门人士表示，某银行对几百名房贷者收取了每人3万元的折扣“手续费”，合计获得金额将近2000万。

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潜规则3：价高者得
            
               然而，即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在“无期限”等待。一位来自某大型国有银行个贷部人士表示，在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润空间大幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。
               在某银行办理转按揭的小刘是这次房贷维权的其中一位贷款人，他于去年11月与银行签好了贷款合同，并拿到合同，上面标明8.1折，但银行迟迟不放款。“今天去银行，负责贷款的人躲着不见面。业主急了，说要连带中介起诉我，只能中午回家拿合同去咨询律师了。”小刘表示非常无奈。面对银行无限期拖延，很多贷款人甚至被迫不得不签订各种补充协议，或者答应标准利率放款。

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潜规则4：不同楼盘利率相差15%
               贷款买房利率打几折，不仅要看你买的是第几套房，还要看你是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价“潜规则”：同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。
              以30年贷款60万元购买首套房计算，若执行8.5折利率，月供为3384元，总利息61.8万余元；若按基准利率放贷，月供则为3753元，总利息超过75.1万元。两相比较，后者利息高出13万多元。

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潜规则5：银行给购房人“埋雷”
                购房者办理房贷后，银行往往出于自身利益迟迟不办房产抵押登记，而一旦购房者遭遇纠纷房产被查封，失去抵押物的银行就会起诉购房者，要求一次性还清巨额的贷款本息，这无疑会使得购房者顿时陷入经济上的“灭顶之灾”。

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