多家银行酝酿压缩房贷

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　就在多地地方政府出台政策、刺激楼市的五月，有媒体曝出某国有银行已叫停上海、广州等多地分行首套房贷款利率8.5折的优惠政策，将房贷利率调回至基准水平。　　此消息一出，即在银行界及房地产界掀起轩然大波，上述国有银行总行一位高层人士告诉《中国经营报(微博)》记者，至今总行并未下发取消分行首套房利率优惠政策，由于定价权已下放至分行，按照风险定价原则，分行可以根据自己信贷额度、当地房地产市场情况等做出判断，从而决定首套房贷款利率的标准。

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　“我行一直按照央行的要求，积极支持首套房按揭贷款。由于定价权已下放给分行，分行按照风险定价等原则，可以决定首套房贷款利率标准。分行一般根据客户信用及首付比例确定利率，各地分行首套房利率优惠程度亦不尽相同。”上述国有银行总行高层人士说道。

　　记者在中关村(7.29,0.13,1.82%)一带走访了农业银行(2.69,-0.04,-1.47%)、交通银行(4.78,-0.03,-0.62%)、中国银行(3.03,-0.03,-0.98%)等数家银行发现，目前农行、交行首套房贷仍可享受8.5折优惠。中国银行中关村支行一位个贷部经理对记者说，目前中行首套房利率为9折，不排除未来中行在下一阶段调整利率的可能性。

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　　招商银行(11.89,-0.13,-1.08%)(微博)、兴业银行(13.79,-0.12,-0.86%)等股份制银行均无首套房贷款利率优惠。“股份制行都很务实。”兴业银行总行一位人士说。

　　伟业我爱我家集团市场总监徐东华认为，对消费者而言，9折和8.5折之间的差别其实并不很大，如果银行在审批速度、放贷额度上给些优惠，则一样可以通过网点优势吸引到贷款客户。“即使其取消8.5折优惠(甚至全部取消优惠)，也不会对营业收入造成巨大影响。此外，这一轮市场反弹是首次置业刚需支撑的，到二三季度也就释放差不多了，全年来看市场交易量不会持续上升。”

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　“在经济增速下行之际，银行不良贷款有扩大趋势，出于控制风险、保证贷款质量的考虑，银行将更加严格放贷标准，而不是盲目扩大信贷投放。”中信建投宏观经济分析师胡艳妮称。

　　国际金融问题专家、对外经济贸易大学金融学院兼职教授赵庆明(微博)在接受记者采访时指出，尽管从三四月份传出部分银行放开首套房利率，但条件较为苛刻，实际上能享受8.5折优惠的客户只是极少数。“如果银行取消利率优惠，可能是其资金成本比较高。自去年开始，各家银行展开了存款竞争，采取各种理财产品吸引存款，致使存款成本居高不下，考虑到住房贷款的实际操作成本，银行的利润已被压得很低。”

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　实际上，在房地产宏观调控力度不减的当下，银行对房贷市场的增量并不乐观，不少银行开始调整房贷业务比重，以图改变房贷“一股独大”的现状。

　　此前招商银行副行长丁伟(微博)接受记者专访时曾表示：“招行5500亿元的零售贷款余额中，有3100亿元是房贷，占比60%左右。这个比例可能会下降。”

　　据记者调查，不仅是招行，其他银行亦调整信贷方向，降低住房按揭贷款在个贷中的比例。“在个人按揭贷款等传统优势领域，仍然会保证资金供给，但局部将做微调。”建行一位高层人士向记者表示。

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　另一家股份制银行零售银行总经理认为，房贷业务风险低，房贷发放后后续基本没有成本，优势相当明显，但相对其他个贷而言，房贷的缺点也很明显，比如盈利不高，比如房贷利率常打折。“现在各家银行已意识到房贷一支独大存在的问题，也希望能够重调房贷比例，而当前不少银行把资源向小微企业进一步倾斜。”

　　但赵庆明认为，虽然各家银行都在开发消费贷款，如汽车、旅游、出国留学、信用卡分期等贷款，但涉及资金量都难以与住房按揭贷款相比。“目前房地产市场不健康，大家都在观望，而非没有真实需求，从长期来看，住房按揭贷款仍将是个贷的主流。”

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“某一家或数家银行试图转变以房贷为主的个贷，是可以实现的，若大部分银行都有此想法，则可能很难实现。”赵庆明分析称，即使在发达国家的银行，家庭贷款中以住房和购车贷款为主，住房按揭贷款仍是个贷中最高最稳定的部分。