评以房养老试点：不妨多探几条路

suchunnay

嚷嚷许久的中国式“以房养老”终于要水落石出了。按照保监会的有关文件，广州和北京、上海、武汉4市将于7月1日起正式推开“以房养老”的试点。
　　网上又有人开始骂娘了。其实，一些只顾吐槽泄愤的人，还没弄明白“以房养老”究竟是啥玩意儿就胡咧咧。此次保险公司试行的“以房养老”，简单说，只是个金融产品，即老人自愿将自家房产抵押给保险公司，通过商业保险金等形式获得养老资金所需。保险公司的收益则在于老人百年后的房产变现或升值分成。说白了，它就是一门生意。在商言商，既是生意，就得互惠互利。至于将来是老人赚了还是保险亏了，其中的风险，也是“愿打愿挨”的关系。
　　以房养老在国外经营多年，运作上已相当成熟，即便如此，它也是一种非主流很小众化的营生。据说，在美国以房养老的老人尚不足2%，在一些欧洲国家，采用这种模式养老的不到1%。有鉴于此，许多人对这种外来的养老模式能否适应中国的“水土”，也相当地不看好。一则中外观念的差异，二则我们的产权制度很不完备，有诸多法律掣肘。
　　但我觉得，对以房养老在中国能否行得通不必太悲观。欧美国家大多有着较完善的养老体制，因而，靠提前兑现房产收益来反哺养老经费的需求欲望不强。而在中国，不仅养老制度、设施及相关服务机构等欠缺，相当多的老人也无甚积蓄，退休金也很少，手头有点价值的财产便是住房。尤其是一些失独老人，不必考虑遗产继承问题，若能提前变现这笔财富，改善老人的晚年生活，可谓两全其美。所以，国外的“非典型性养老”模式，来到中国后，说不定会开辟出另一番天地。

　　面对社会紧迫的养老难题，任何能够纾解养老困境的办法，从政策导向上都应予以鼓励和扶持。 因此，以房养老本身虽是商业行为，但在具体实施时，不妨结合我们的国情，多试几种模式，多探几条路子。可考虑将政府、社会和企业、个人等多方资源结合起来，比如，在规划本地的养老事业时，政府可将“以房养老”模式也纳入大盘子中，通过政策扶持、资源统筹、商业运作等方式形成合力，取长补短；同时，企业在具体运作中也应广开门路，勇于创新，只要客户有需求，有利于养老事业，风险又可控可防范，都可大胆探索。
　　总之，以房养老既是“试点”，也即处在“摸石头”阶段，那就不能先自缚手脚，而应大胆地先“试”起来。

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