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从8月初招行杭州分行“松绑”限贷，购买二套房时首付比例有条件地从之前的七成降至三成，到上周建行上海分行传出“只认房不认贷”的业内消息，再到最近北京一家股份制银行与一家中介公司签约，给予首套房贷款9折优惠，以上不同城市释放出的个贷变化信号都表明了一点，那就是各地限购陆续松绑后，全国限贷“松动”的脚步正在紧随其后。 就杭州而言，记者了解到目前四家国有银行、两家股份制银行和一家外资银行首套房款利率有9.5折优惠，邮储银行给予少数优质客户8.8折优惠。某国有银行针对余杭区二套房不仅没有上浮贷款利率，反而给出罕见的9折优惠。 杭城9家银行首套房贷普遍9.5折 在国有银行中，中行和农行率先“撬开”个贷松绑的大门，不仅首套房贷利率能申请到9.5折优惠，放款速度也很给力。 我爱我家中介业务员小张说，购房者在中行高新支行和城北支行都能申请到9.5折的首套房贷利率优惠，没有贷款额度和房产面积的限制，只要申请人的征信记录良好。之前，很多申请人抱怨“贷款慢”，主要是被“卡”在了贷款审批上，现在只要递交资料齐全，基本上7个工作日完成审批，大半个月内就能放款。 工行和交行也跻身到了首套房贷9.5折优惠的队伍当中。工行信贷部一位工作人员透露，普通客户首套房贷基本上没有任何优惠，按照基准执行，少数在近期对工行有资产贡献的客户或者是优质大客户，想要申请9.5折优惠基本没问题。当记者向交行信贷部工作人员咨询时，工作人员暗示，如果首套房贷利率想要有折扣优惠，最好到银行当面谈，并表示有过资质较好客户申请到9.5折的先例。 本月初，记者就杭城几家主流股份制银行进行过调查，发现仅民生银行针对首套房贷有9.5折利率优惠，大半个月过去了，又有一家股份制银行给出9.5折优惠。华邦地产的中介人员小珍告诉记者，华夏银行对申请人的资质要求比较严格，基本上规定要是上市公司、事业单位或者国企员工，还限定贷款额度须在50万元左右，否则很难通过银行审批。 前几年首套房贷动辄就能有8.5折的利率优惠，这在当前已无从寻觅。不过，易居臣信房产中介透露的一个消息肯定会让不少购房者为之雀跃：邮储银行仍有8.8折的首套房贷利率优惠，要求住房面积在50平方米以上。中介业务员小余说，一个多月前，自己办理的一套主城区二手房向邮储银行成功申请到8.8折优惠，购房者是首套房刚需族，能提供银行认可的工资流水和较好的资信证明。“如果申请不到8.8折，普通客户拿到9.5折优惠，应该问题不大。” 外资银行的利率优惠也出现了松动。目前大华银行首套房贷9.5折优惠；花旗银行最低可以打到9折，要求是申请人贷款额度在100万元以上，并且没有信用污点。 萧山、余杭区房子更容易申请房贷优惠 从今年7月29日起，杭州主城区140平方米以上(含)放开限购，萧山区、余杭区限购全面解禁。此后一两天内，杭州市公积金管理中心和浙江省直公积金管理中心先后发布公告，有条件下调二套房贷款首付比例，由原来的首付七成降为首付六成，这对手头资金并不宽裕的二套房购房者来说是个大的利好消息。 随后，在8月7日，招行对住房按揭贷款的二套房认定和首付比例有了放松，购房者只要还清首套房贷款且名下无房产，在购买二套房时首付比例从之前的七成降至三成，这无疑像一针强心剂向杭城房贷市场释放“松动”信号。 记者了解到，目前杭城除了提供首套房贷利率优惠的银行增多，二套房贷利率也能首次申请到不同幅度的折扣。 “不同于主城区，萧山、余杭区房源存量大，限购全面解禁，很多银行更愿意放贷给购房者购买这两个区域的房子。二套房贷款利率不再是千篇一律地在基准基础上上浮10%，有时候也能申请到折扣，不过会要求是住房面积在140平方米以上的大户型。”易居臣信房产中介的小余说，就在不久前，自己刚刚成交了一套位于余杭区的200多平方米的房子，是购房者的第二套房产，向一家国有银行申请的商业贷款为360多万元，银行给予了二套房贷利率9折优惠。 随后，记者采访了上述国有银行信贷部经理，得知确实从今年开始，银行解除了原本针对信贷审批设置的控制系统，之前想要以低于总行规定的房贷利率操作，在系统提交上就会被否决，现在就不一样了，银行刚性控制减少，在市场化运作上提高了灵活性。 小余还说，现在还有一个非常有趣的现象，就是少数银行对首套房贷利率不打折，却对二套房贷利率提供优惠，当然前提也是必须为萧山或者余杭区的房子。如某国有银行一支行规定，首套房贷没有折扣，只有基准利率，二套房能申请到9.5折优惠利率，不过这要看具体每个月银行的贷款额度是否紧张。 资金流动性是否紧张仍是关键 
据央行最近发布的《2014年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示，截至上半年末，房产开发贷款、地产开发贷款、保障性住房开发贷款余额增速均出现回升，仅个人住房贷款增速明显回落。统计报告显示，今年上半年我国个人购房贷款余额10.74万亿元，同比增长18.4%，增速比上季度末低1.7个百分点，上半年增加9389亿元，同比少增239亿元。 “利润率低是近几年多家银行个人房贷业务缩水的普遍原因，一旦有了信贷额度，银行更愿意把资金投入到回报率更高、更快的开发贷和小微贷款业务上。”一家股份制银行高层表示，不过经过这几年的调整，银行整个零售板块的业务发展算是比较均衡了，开始考虑将贷款资源向个人房贷释放一些。 当然，银行放宽个人房贷业务还有一个最主要的原因，那就是前段时间央行定向降准释放了资金的流动性，这无疑使银行的贷款额度有了增加。另外，央行的政策性导向作用也很重要，今年5月份的“央五条”就要求各商业银行提高贷款发放和审批效率，不许停止个人购房贷款。但未来银行个人房贷业务是否会持续宽松，关键仍要看资金流动性能否继续保持宽松。 对于未来的房贷走势，一家股份制银行零售部负责人分析认为，为了维护房地产市场的稳定，一线城市如北京、上海、广州、深圳等由于要考虑城市规模、人口等因素，估计不会轻易对限购政策进行调整，但是为了刺激需求，消化过剩的房源库存，银行的贷款政策可能会跟着有所松动。 | 
发表于 2014-8-22 15:30
