900元护卫家庭财产 家财险花小钱办大事

漂泊的小鱼

　　理财周报实习记者 朱昌斌/文
　　水浸地板家财险赔偿
　　张林下班刚回到家，妻子从厨房出来，告诉他说，“隔壁的老胡家旅行回来了，好像家里还出了点事。”
　　张林是前年买下这套位于天津市梅江小区的房子，老胡是张林搬到这个小区后认识的邻居，因为性格合得来，所以渐渐成了比较要好的朋友。
　　吃完饭，张林来到老胡家了解情况。老胡说：“全家刚旅行回来，结果发现水管漏水，家里的实木地板都给泡坏了。”安慰了几句，张林问：“我看你家地板挺好的，这次损失不少吧？”老胡叹道：“好几万吧，房子装修没多久，当时地板也买的是比较好的。不过实际损失不会完全由自己承担，因为之前投过家庭财产保险，所以保险公司会有相应的赔偿。”
　　张林是个很注重家庭保障的人，之前给自己和家人都投保了足够的人寿保险。从与老胡聊天的过程中，张林对家庭财产保险产生了兴趣，回到家后开始在网上找关于家财险的信息。
　　像老胡这样遭遇的人并不在少数，很多人在面对这种情况时，除了找物业公司理论，或自认倒霉，没有其他实际有效的措施，很少有人想到投保家财险。实际上，投保家财险每年只需几百元，便能够防范到家庭可能出现的很多风险，如家电设备短路、漏电、电线老化、煤气泄漏引发的火灾，水暖管道破裂等损失。
　　房屋是普通人一生最重要的资产，在保险配置上，家财险必不可少。
　　家庭财产保险是个人和家庭投保的最主要险种，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。在国外，家庭财产保险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。
　　笔记本电脑、
　　数码相机和手机不承保
　　张林投保过不少人寿险，在保险方面还是有一定的心得的，研究了几家财险公司的家庭财产保险条款和一些案例，以及咨询了几家保险公司家财险投保部门后，他简单总结了几条投保家财险的注意事项。
　　1.明白具体的保险标的，并不是所有家庭财产都在保险范围内。家财险承保范围很广泛，涉及到房屋的承保、房屋装修承保、家用电器承保、家具、服装承保，床上用品承保、室内财产盗抢承保，保姆人身意外承保、高空坠物责任承保、家养宠物责任承保等。
　　而一般不属于家财险保险标的财产有，金银、珠宝、钻石及制品等珍贵财物；货币、票证、有价证券以及无法鉴定价值的财产；日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物；用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋等。
　　特别需要注意的是，我们平时常用的笔记本电脑、数码相机和手机均不在承包范围之内。
　　2.自定保额要适宜。一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。
　　保险专家建议，消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是“按需投保”。比如说，投保家财险时一台家电投保金额5000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为4000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿4000元，而不会赔偿5000元。
　　盗窃案件3个月未破案方可理赔
　　对于家庭财产保险的理赔问题，张林咨询了老胡。老胡介绍了一下大致理赔的过程，一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司服务电话，告知受损情况，在电话中报出保险单号码。最好自己拍摄受损照片，以作备案。地板翘起、电器受损等发生的修理费用，一般属于“合理的补救费用”，也在保障范围之内，应保留修理发票。如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明；如发生盗抢行为，应准备好公安机关的证明；如果是火灾，应当提供消防部门的证明。保险公司接到报案后会派人查看损失情况，随后就能着手进行现场查勘和处理。顺利的话，一般7个工作日左右便可领到赔偿金。但是盗窃案件要3个月仍未破案方能理赔。