降息了 房奴“月调”得等明年

双城

　　在央行几次降息之后，国家房贷利率也将相应下调，这对每月支付高额月供的购房者来说无疑是个利好的消息。由于大多数银行执行新的房贷利率要等到次年1月1日，很多购房者希望能够“按月调息”，即从下一个月开始就能享受到优惠利率，从而节省一部分开支。记者向多家银行咨询后发现，有少数银行在与客户签订房贷合同时，可提供多种调息方式供客户选择，但一般不能中途更改房贷合同中的调息方式。
　　记者就此问题共致电8家主要的商业银行，其中建设银行、农业银行、中国工商银行等大部分银行客服人员均表示，目前房贷利率仍然只是实行“按年调息”，也就是说，客户仍需按签订合同时的利率还贷款利息，以后各年的利率按照上年12月31日央行利率水平来执行，所以已经签订房贷　　合同的客户需等到次年1月1日才能享受到降息的优惠。

　　不过，仍然有中国银行、招商银行和浦发银行等少数银行的客服人员则表示，在与客户签订房贷合同时，提供了多种调息方式供客户选择，但一般不能中途更改调息方式。中国银行的客服人员表示，在签订房贷合同时，该行提供“按年调息”、“按季度调息”或“按月调息”的不同选项。招商银行也提供了“按年调息”与“按月调息”的方式，但该行目前已不再受理中途更改房贷调息方式的业务。
　　浦发银行的一位房贷业务经理告诉记者表示，如果是“按月调息”，央行的贷款利率一旦下调，客户可以较快享受到优惠，但反之，如果央行的贷款利率上调，选择“按月调息”的客户就会承担更多的风险。上海银行的工作人员也表示，如果是“按年调息”，贷款利率或涨或跌，对于客户和银行就更为公平些，“所以大部分客户都选择‘按年调息’这种更加稳定的方式。”
　　“新签的客户可以选择按月，也可以选择按年。”在记者问到房贷可不可以按月调息时，民生银行北京一支行的客户经理如此回答到。
　　中原地产市场研究总监张大伟告诉记者，如果购房者在这两次降息之前签订了按月调息的合同，那么由于降息，100万的贷款年内可以比按年调息节省1500元。
　　不过，并非所有的银行新签约客户都可以选择按月调息。记者抽取了北京地区9家银行的支行营业网点进行询问，只有民生银行一家表示可按月调息。
　　不按月调理由各异
　　除民生银行表示可以按月调息以外，建设银行的客户也可以选择按照放款日期来调息，而其他银行均只能在每年的1月1日调息。
　　对于“为什么不可以按月调息”？各家商业银行客户经理的回答五花八门。其中提到最多的是“国家的规定”。
　　中信银行的客户经理告诉记者，每年1月1日调息是国家的规定，客户和银行没有太多商量的余地。

　　“按月调息是不可能的，这是人行的规定，也不是我们的规定。”光大银行的客户经理表示。
　　深发展的客户经理也告诉记者，商业银行不太可能按月调息，不过理由则是“如果按月来调的话，系统会变得很乱。”
　　另外，建行两家支行的客户经理都对记者表示，目前房地产贷款使用的是“格式合同”，要修改的话，得由该行的法律部门去修改，难度较大。当《每日经济新闻》记者问到“是否只有总行才有权利修改”时，其中一位客户经理否认了，但也不认为单个客户可以跟支行相关部门商量按月调息。
　　一家国有大行的相关人士告诉记者，不排除个别银行允许按月调息，但是大行基本不会考虑。

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　　月调意义几何？
　　那么，按月调息购房者可以得到多少实惠呢？中原地产市场研究总监张大伟告诉 《每日经济新闻》记者，“最极端的情况下，贷款100万元，期限20年，从近期的降息只影响后半年6个月的月供，算下来大约能减少1500元。”
　　有购房者对 《每日经济新闻》记者表示，1500元与100万元相比微不足道，不会影响购房的决策。 但也有购房者表示，能省钱总是好事。
　　不过，张大伟则认为，房贷期限较长，其间也许会发生多次降息和加息，在降息时按月调息对购房者是有利，如果遇到加息就会增加月供。因此，他认为按月调息对购房者而言没有太大意义。
　　另外，张大伟表示，“预期房价还会涨的话，利息翻一倍还是有人会买。如果预期房价要跌，再低的利息大家也不会买。不过降息是一个指标性的东西，这两次降息对房地产市场的影响非常大。”

　　“已经出现了不少城市对楼市政策的微调，购房者会认为整个楼市的基本面将发生变化，会认为房价不会再跌，抄底的需求会增加，成交量也随之明显反弹。”张大伟说。
　　从张大伟统计的数据来看，54个主要城市在7月上半月成交了12.98万套，跟6月同期相比上涨了13.4%，创下两年来的新高，6月全月成交了23万套。
　　“六七月份成交量相比较前面月份的涨幅是提高了，目前这个涨幅还是建立在之前成交量已经上涨的基础上。”张大伟对《每日经济新闻》记者说。

九九方圆

房奴，月光族

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