<转>工行存量房贷自动转七折昨落空

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　　“我家的房贷已经享受7折利率优惠了吗？”昨天新年上班第一天，去工商银行咨询房贷优惠政策的市民人头涌动，各大营业网点的询问电话此起彼伏。不过，在询问完后大多数市民失望了，工商银行并没有像之前承诺的那样——从2月1日起，自动将个人存量房贷7折优惠利率进行调整。至于具体哪天执行，银行的回答仍很模糊。
　　
　　■承诺到期没有兑现
　　
　　在杭某企业工作的周先生3年前在滨江区买了套新房，年前他看到了工行发布的一则消息：从2月1日起，将对个人存量房贷7折优惠利率进行调整。只要是满足该行两个条件的存量房贷客户，无论贷款金额是多少，银行都会自动将利率转为7折优惠。两个条件分别是：该笔贷款已执行基准利率下浮15%的优惠；借款人在近24个月内没有连续2期(含)以上违约记录、同时借款人在工行的其他贷款无不良记录。
　　
　　周先生在工行尚有贷款余额20万元，他请理财师算了笔账：以还款期限20年、每月等额本息法还款为例，如果执行5.94%的基准利率，月供1425.95元，利息总额为142227.49元；如果享受基准利率7折优惠，实际执行利率下降到4.158%，月供将减少到1228.89元，利息总额减少到94933.31元，共优惠47294.18元。
　　
　　“我的贷款在工行，上面两个条件，我都符合。”一想到2月1日开始就能够享受将近5万元的房贷利息优惠，周先生的这个年过得美滋滋的。不过，他昨天被泼了盆冷水。当他兴冲冲去银行咨询，工作人员给出的答复是：贷款利率并没有自动调整过来，具体哪天调整现在还不清楚。
　　
　　跟周先生一样，有笔贷款在中行某支行的徐小姐也犯起了嘀咕。该支行之前告诉徐小姐说只要符合条件，按揭利率可以自动调整为7折。但没过几天，该支行又告知徐小姐，要享受优惠利率，必须自己提出申请。于是，徐小姐准备了一叠厚厚材料跑去该网点，最后发现等待办理申请的号子已经排到了第二天。
　　
　　■市民质疑不讲诚信
　　
　　“银行这么不讲诚信、出尔反尔，分明是在故意拖延时间，多赚房贷的利息钱啊。而且他们这样设下一道道门槛，想方设法将能享受房贷利率优惠的群体尽可能地缩小到最小化。”周先生觉得自己被工商“忽悠”了，昨天显得很激动。
　　
　　“时间就是金钱，银行执行速度快一天，对我来说就可以少损失一点利息。”徐小姐扳着手指头算了笔账，目前按她的房贷尾款是100万元、贷款期20年来计算，享受八点五折贷款利率时，须支付利息100万元左右；而按照基准利率的七折计算，所支付的利息约为83万元，节省利息一般能达17万元。17万元平均到一年差不多就是1万，再平均到一个月，可是一家人的菜钱啊。
　　
　　银行真是在朝令夕改吗？
　　
　　“我们接到总行的通知是从2月1日起调整优惠利率，但具体哪天调整还得看总行的安排。”工行省分行营业部个人金融部相关负责人金先生这样解释道。
　　
　　不过，据一位知情人士透露：银行之所以朝令夕改并不是他们自己的本意，根本原因就是在于管理部门没有做统一规划、安排，怕各家银行尤其是大银行，优惠政策执行的时间及力度不一致会影响市场秩序。
　　
　　“春节前几天，管理部门牵头给几大银行的负责人开了个会议，大意是房贷优惠政策在操作上还存在一些问题，建议各大银行缓些日子再执行。”某国有大银行信贷员说。
　　
　　■按揭如何转小银行
　　
　　截至2008年末，全国多家银行，包括交通银行、工商银行、民生银行、光大银行以及其他中小商业银行在内，大多已经针对存量房贷客户推出了七折利率优惠政策：存量房贷只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折利率。
　　
　　实际上，牵动房贷族神经的不仅是优惠政策执行的时间，更多的还是各家银行设置的门槛。据记者了解，这些苛刻条件集中表现在要求银行客户“无欠款记录”、“无多笔商业住房贷款”及“提前还贷就得缴违约金”等等，名目众多。
　　
　　与此同时，在具体办理过程中，银行的手续也是纷繁不一。如某股份制商业银行就显得十分简单，对符合条件的，银行都会自动调整至优惠利率，几乎不需要客户操心。
　　
　　因此，不少人动起了“将剩余按揭贷款从国有银行平转至股份制商业银行”的想法。而记者也了解到，目前已经有越来越多的银行放开了此类业务，特别是中小银行，为了争抢市场，对转按揭业务“亲近”有加，不过，工、农、中、建、交五家银行对转按揭仍持谨慎态度。
　　
　　不过业内人士提醒市民，别着急办理转按揭，比较稳妥的做法是：等贷款的所在行出台存量房贷政策，确定自己的房贷能享受什么样的优惠后，再决定要不要转到其他银行。
　　
　　而且在甲银行办理的贷款转到乙银行之前，必须经甲银行的同意，还要提前还清甲银行的贷款，而有些银行提前还贷是要收费用的。
　　
　　另外，转按揭也是有一定成本的。广发银行的工作人员算了一笔账：如果普通贷款转银行，贷款5至30万元（含30万元）的担保费是800元，30至50万元的担保费是1000元。外加1%至2%的按揭费、保险费、公证费等，累计转按揭的支出为6000-7000元，即使有的银行为了吸引客户，免去按揭费，其支付的成本最少也要2000至3000元。
　　
　　●助读资料
　　
　　存量房贷：是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。去年10月央行宣布，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍调整为0.7倍。加上去年9月以来连续5次降息，对于优质房贷客户而言，今年起5年以上住房商业贷款最优惠利率可由去年的6.655%下调为4.158%。