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杭州部分银行建立“炒楼黑名单

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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:16 | 显示全部楼层
对第五套房贷者说不
  杭州部分银行建立“炒楼黑名单”

  监管部门口中“炒楼黑名单”杭城银行称未收到

  谈起“炒楼黑名单”,深发展杭州分行零售信贷风险主管杜志良表示,对于炒楼者,目前业内还没有一个统一的负面的名单系统。“对于房贷申请者是否属于炒楼者,决定放贷还是不放贷,目前标准由银行自己判断,银监会并没有制定特别严格的标准和明确的准则。”

  农行省分行营业部财富管理中心主任余东升也表示:“我们自身并没有制作这样一份黑名单,同时也没有接到关于‘炒楼’黑名单的通知。除了个人征信系统外,目前没有其他系统。如监管部门有个炒楼黑名单,对银行贷款的前期调查会有所帮助,能更加清楚地了解客户情况,了解其是投机还是自住。”

  不过,他也指出,相关部门有个习惯,会先放风,看看市场反应如何,所以在正式通知下发或监管部门澄清之前,究竟是否有“炒楼黑名单”,依然是个谜。

  巧的是,4月13日,住房和城乡建设部召开电视电话会议,强调要坚决遏制部分城市房价过快上涨。相关负责人表示,房价过高、上涨过快和住房供应不足的城市,限制购置多套房或大批量购置住房的“炒楼”行为。此旨意与“炒楼黑名单”的不谋而合。
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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:16 | 显示全部楼层
买第五套房有银行可能拒贷
  尽管官方的“炒楼黑名单”还未现身,但记者调查后发现,在实际放贷以及审核过程中,一些银行已经对拥有多套房按揭的“炒楼者”,采取了一定的措施。

  中信银行杭州分行有关人士介绍,除所有银行都有的个人征信系统外,该行自身还有一套系统,具有类似“黑名单”的功能。

  该行下过指导性意见,除各式各样的逾期记录在五次及五次以上的,原则上不贷外,买第四套房以上的客户(以家庭为认定单位,结清的也算),原则上也不贷。

  “但不同的楼盘、不同的客户,不能一概而论,分行只是下了指导性意见,具体如何还是由支行和审批部门来加以把握。准入由经办机构自己把握,怎么样的客户会进入黑名单,由各支行自行把握。系统方面并没有严格界定‘贷还是不贷’,没有一刀切。”该人士说。

  据介绍,之所以会出这一指导性意见,主要是考虑到买多套房的客户,投资性需求比较多,该行还是支持自住性和改善性需求,并根据监管部门要求,限制投资性需求。

  杭州银行天水支行的客户经理陈先生也表示,除了信用记录差、逾期较多的客户外,名下有五六套住房(以家庭为单位算,有按揭记录的都算入),信用一般,又不是银行老客户的,提出个人住房按揭贷款的申请,可能被拒绝受理。

  至于原因,陈先生说:“前不久,银监会不是表示银行有权拒绝“炒楼”者贷款吗?我们也应该把好关。假如名下有五六套住房的客户,要来申请房贷,要求可能会特别高,如首付提高到六成,利率在基准以上上浮。客户如一年内有三四次信用逾期记录,申请就会比较麻烦。”
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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:16 | 显示全部楼层
买第五套房有银行可能拒贷
  尽管官方的“炒楼黑名单”还未现身,但记者调查后发现,在实际放贷以及审核过程中,一些银行已经对拥有多套房按揭的“炒楼者”,采取了一定的措施。

  中信银行杭州分行有关人士介绍,除所有银行都有的个人征信系统外,该行自身还有一套系统,具有类似“黑名单”的功能。

  该行下过指导性意见,除各式各样的逾期记录在五次及五次以上的,原则上不贷外,买第四套房以上的客户(以家庭为认定单位,结清的也算),原则上也不贷。

  “但不同的楼盘、不同的客户,不能一概而论,分行只是下了指导性意见,具体如何还是由支行和审批部门来加以把握。准入由经办机构自己把握,怎么样的客户会进入黑名单,由各支行自行把握。系统方面并没有严格界定‘贷还是不贷’,没有一刀切。”该人士说。

  据介绍,之所以会出这一指导性意见,主要是考虑到买多套房的客户,投资性需求比较多,该行还是支持自住性和改善性需求,并根据监管部门要求,限制投资性需求。

  杭州银行天水支行的客户经理陈先生也表示,除了信用记录差、逾期较多的客户外,名下有五六套住房(以家庭为单位算,有按揭记录的都算入),信用一般,又不是银行老客户的,提出个人住房按揭贷款的申请,可能被拒绝受理。

  至于原因,陈先生说:“前不久,银监会不是表示银行有权拒绝“炒楼”者贷款吗?我们也应该把好关。假如名下有五六套住房的客户,要来申请房贷,要求可能会特别高,如首付提高到六成,利率在基准以上上浮。客户如一年内有三四次信用逾期记录,申请就会比较麻烦。”
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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:17 | 显示全部楼层
对炒楼者银行欲拒还迎
  其实,尽管有的银行对拥有多套房按揭的客户,在把关上严上加严。但记者通过调查后也发现,杭城不少银行对于炒楼者仍没有一个具体的名单,在放贷审批上侧重考核的还是客户的诚信记录。

  建行杭州庆春支行房贷部客户经理介绍,在24个月之内,累计逾期6次,或连续3个月逾期的客户,其房贷申请可能就不被受理了。学院路上中国邮政储蓄银行网点的客户经理也表示,24个月里有8次逾期记录的,可能就办不了房贷。广发银行杭州分行个贷部工作人员也介绍,凡是进了该行信用卡黑名单的,房贷就可能不办理了。这样的例子不胜枚举。

  其实,建立“炒楼黑名单”并不难,拥有3套以上按揭贷款的房产、一年内频繁多次申请按揭贷款都有炒楼的嫌疑。但为何许多银行不建“炒楼”黑名单呢?
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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:17 | 显示全部楼层
究其原因,银行业内人士坦言原因很多:在国家出台有关政策前,“炒楼”这个概念是很难界定的,对“炒楼”行为认定起来有难度。加上银行是企业,是追求利润的,购买套数越多的客户,银行定的利率可能越高,这意味着银行可以挣到更多的钱。此外,买房买得多的,贷款贷得多的可能是客户,可能拥有上千万、上亿身价,是银行的优质客户,银行又怎么会乐意把这些客户拉入黑名单?而首套房贷,杭城已经出现银行拒而不贷的情况了,原因之一则是利率太低。
  一句话,如客户有还款能力,个人信用记录良好,资金来源充裕,能接受首付和利率的上浮,不管买的是第几套房,一些银行还是愿意贷给他。而恰恰就是那些“炒楼”客,在申请房贷时,材料做得非常雄厚,信用记录非常良好。

  为此,中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇说,理论上监管部门完全可以出台“一刀切”的强硬监管措施。不这么做一方面是尊重商业银行的盈利立场,另一方面也取决于监管部门对目前形势的判断,“如果房地产的泡沫进一步加大,那么监管部门有可能出台更严厉的措施打击炒楼,目前是否需要下此重手,监管层还要找到一个调控和保持银行盈利的平衡点。”
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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:17 | 显示全部楼层
“炒楼黑名单” 能否给火热楼市降温

从国家宏观调控,到中央媒体的连番“炮轰”高房价;从72家主业非房地产央企的退市,到四个一线城市征收房产税的传闻……可以说,为了给楼市降温,政府出了不少牌,但效果并不理想。

  春节后,杭州楼市犹如脱缰的野马一路狂奔。一些新楼盘一开盘便售罄,部分二手房总价一夜便涨个5万、10万,在房价高涨的过程中,有人欢喜有人忧。


  “目前楼市过火,存在不合理现象,已偏离正常轨道超速行驶,市场投机气氛向着不好的方向发展,有点全民抢房,唯恐不及的味道。”经常和购房者打交道的杜志良,不无担心地说。

  从目前部分银行获悉的情况看,杭城一些银行对第三套按揭贷款采取首付4.5成或5成,利率上浮11%左右的措施,这样的措施显然无法吓退有一定资金实力的炒楼者。所以,相比提高首付和利率水平,银行不给放贷,让其炒不成房的做法更有杀伤力。
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 楼主| 发表于 2010-4-15 15:17 | 显示全部楼层
“银行各自建黑名单,不是很有效,还是由相关部门牵头做比较好,更具公信力和有效性,还可将这一系统纳入央行征信系统。持有房产在一定时间内频繁进出的客户,可以考虑放进这个系统。但是,这个系统未必是负面的,可起个中性的名字。建好后具体如何使用,由银行自行把握。”杜志良说。
  这一新招不能说没有效果,但任何招数都是有破绽和缺点的。交行杭州分行个贷部有关人士表示,最大的问题是,炒楼者拿亲友的身份证,或请亲友过来办理贷款,全部做成首套房,首付和利息由他来支付,这是风险最大的。

  “炒楼”者并非房市虚热的罪魁祸首,只能算是帮凶。在信贷层面设立“炒楼黑名单”,只能起到缓释作用而无法解决房市的根本问题。说白了,设立“炒楼黑名单”,只是技术性的补丁举措,并没有触及房市乱源的痛点。

  “所以,要促进房地产市场的健康发展,关键还是要通过多部门联合携手,多管齐下。银行不要贪图一点市场份额而抢利润,政策要随着形势的变化而变化。目前来看,维稳市场、防范风险是首位的。”杜志良说。
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