三套房限贷降不了楼市火 购房者3方式暗渡陈仓

春田瑞朵

2010年09月21日 08:58钱江晚报

购房者三种方式暗渡陈仓，化解限贷令

本报记者 张卉卉

9月16日，杭州主城区商品房成交量339套。这是楼市“4·17”新政以来，杭州主城区商品房日成交量的最高纪录。

成交60套，预定32套，这是9月14日均价45000~48000元/平方米的丽园首次开盘推出114套房源后当日交出的成绩单；万家星城，11日再推4号楼228套房源，截至16日，网上显示的成交套数也达到113套，预定73套；新明半岛上周六开盘，108套公寓开盘当天预订八九成……8月以来，只要价格合适，上至1000万左右的豪宅，下至100万不到的远郊住宅，这样的热销楼盘并不少见。

从8月起，杭州绝大多数银行已对第三套房限贷。据记者了解，银行的限贷目前并没有放松的迹象。这不禁让人纳闷：难道这些购房者都是首套？或者都有一掷千金的全额付款实力？记者细细了解了一些购房者的资金来源，发现眼下购房者其实用多种方式来化解限贷令。

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用子女或老人名义贷款

三套房贷全面停贷后，18岁的成年子女或刚刚在退休年龄上下的老人成为很多家庭三套房的“买房救星”。

黄女士，9月刚刚买进城北元都新景的一套商品房。“我名下已有四五套房子，这次买元都新景刚刚撞到了3套房停贷的政策节骨眼上。”黄女士很懊恼，难道自己就买不成房了？经过别人的提醒，她想到了自己刚刚大学毕业的女儿。“女儿没买过房，只要年满18周岁，具备了法律所要求的民事行为能力，就可独立购房。”

尽管女儿还没有工作，但通过朋友的公司搞一张假的收入证明并不是难事，黄女士轻松办下了按揭贷款。夫妻俩作为女儿的共同借款人，不但解决了还贷难题，还获得了首套按揭8.5折的优惠。

同样，李先生也将自己投资的房产挂在了自己母亲的名下。李先生的母亲已经65岁。他试探性地给银行工作人员打电话咨询，银行工作人员告诉他，以母亲名义按揭，还款截止年龄可由65岁放宽到70岁，贷款期限有5年，李先生可以作为共同借款人帮助还贷，而且由于母亲没有买过房，也可以享受首套按揭政策。

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抵押旧房买新房

将原来的老房子抵押给银行，申请抵押贷款，再买新房，手续虽然复杂，但也是目前不少购房者解决三套房按揭的办法之一。这也是目前楼市中这么多一次性付款资金的主要来源。

王佳前不久购买了一套万家星城。她是杭州人，在杭州已有两套房。如果再买一套肯定得算3套，3套停贷后显然手头资金有缺口，再加上这套房是纯投资购房，即使3套可贷，按照大多银行至少上浮15%的高利率，也让她一度打消了投资念头。

最后，王佳通过朋友了解到了有关抵押贷款的途径。只要将有房产证且还清贷款的旧房抵押，就可以获得10年期的抵押贷款，而且可以像按揭一样按月还贷并提前还款。更让她意外的是，由于她是这家银行的白金卡客户，她意然获得了比基准利率仅上浮5个点的优惠利率。银行人士还建议她可以申请利率更低的一年期抵押贷款，按年归还，可以循环授信。

王佳算了一下，申请抵押贷款，比申请第二套按揭贷款成本还要低。而且由于万家星城一次性付款可以享受9.7折优惠，综合考虑，选择抵押贷款，甚至让王佳有种“捡了便宜”的感觉。

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竟然还有用亲戚朋友名字买房的

在一家楼盘的开盘现场，记者留意到一个非常有趣的现象：不少购房者竟然带着多张身份证，并对销售小姐吩咐说，如果这张查出来有贷款记录，就再换张身份证查。

相比用子女或父母名字购房的买房者，另外一些人更是费尽心思找到没有买过房的亲戚或者朋友，冒着风险用别人的名字买房。

陈笑就是这样一个例子。她早于1999年就已开始房产投资，所购的6套房产除了自己和丈夫名下的，还有自己父母和公婆名下。按照现在利率大幅提高的贷款政策，陈笑觉得，除非能按照基准利率或以下的利率买房，否则投资房产已没有多大意义。但陈笑自己的直系亲属都已没有名额可用。

于是，陈笑想到了自己正在读大学的外甥女。外甥女没买过房，刚好满足首套按揭的标准，丈夫有点质疑“毕竟是外人，现在说的好好的，万一以后想法变了怎么办？”对此，陈笑心里也不是很有底，但投资房产的坚定还是战胜了恐惧。

相比用子女和老人名义购房，这种方式其实风险大得多：由于产权证上只有别人的名字，万一对方反悔，自己完全可能落得个“鸡飞蛋打”的结局。

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第二波调控，可以从贷款入手

用子女或父母甚至亲友的名字买房，用于购房用途的抵押贷款盛行，这些都是第三套房贷禁令下发后的奇怪产物。其实，近期成交量放大的购房潮完全是人们对已经到来的通货膨胀产生抵御心理从而将手头存款纷纷投入楼市的结果。

曾有开发商对记者感叹，中国人民购房的力量是多么强大！即使在房贷政策如此史无前例地收紧的当前，楼市依旧创出日成交二三百套的巨量。

但3套限贷令真的有效吗？从我们的调查看，实际上，银行的贷款仍然还在悄无声息地流入楼市，只不过通过更为隐密的渠道而已，而且3套以上购房者通过各种方式，还变相地申请到了类似首套或略高于首套利率的贷款利率。这样的“门槛”实际上比调控前也高不了多少。

调控高房价从贷款入手确实会有效，但一定要行之有效，比如严查假借它人名义买房的投资者，再比如停止购房用途的抵押贷款。那么，真正具备一次性付款实力的人还是少数。

假如大多数的3套以上购房者，能通过真正的贷款受限从楼市被剔除干净，我相信，调控也许就能达到初步的效果。