理财系列之基金储蓄计划

云下百合 · 发表于 2007-1-13 15:37

基金储蓄计划l        神奇的成本平均法成本平均法的优点就是能让投资者心平气和地投资,长线捕捉升浪,这样更能掌握致胜之道.除此以外,我们经常谈及投资要分散风险,投资者除了可在资产上分散风险,即是买入不同市场及行业的股票或基金;或在策略上分散风险如对冲等.成本平均法可以说是第三层的分散风险方法,投资者定期定额买入基金,可避免一次性投资在错误时间入市的风险.为了让大家更了解成本平均法的好处,我们特提供三个范例,显示在不同市况中,基金储蓄计划的获利情况,分别是1 持续上扬;2 跌市回升;3 反复上落.

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云下百合 · 发表于 2007-1-13 15:41

例一:升市(抱歉图贴不上)在几乎直线上升的市场中,无论投资者怎样买入也是赚钱的,因而投资技巧相对较低.但分别还是有的,就是获利多寡.以一年内每月投资1000元为例,如果所购买的基金价格在一年内由10元升至15.5元,因为买进时单位价格较低,因而累积升幅不俗,可达到23%.   一年内每月投资1000元   共购单位:953         总市值:14,771.50元   总投资额:12,000元    增长:2,771.50元   回报率:23%

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云下百合 · 发表于 2007-1-13 15:43

例二:跌市回升市(见图)如果在一年内跌市回升,基金价格由10元跌至7元再回升至9.5元,假设投资者在年初时以单笔方式买入基金,年底时就会亏损5%.但成本平均法可化腐朽为神奇,因为在年中跌市时购入的基金单位较年初及年尾高位时要多,投资者仍然有13%的理想增长.   一年内每月投资1000元   共购单位:1424        总市值:13,528元   总投资额:12,000元    增长:1528元   回报率:13%

云下百合 · 发表于 2007-1-13 15:44

例三:上落市(见图)上落市可说是最能表达成本平均法的优点,设基金在一年内由10元辗转而最后升至15.5元,投资者除了可享受升市的好处,不用苦心钻研入市最低位才可获得最高回报,而且有更多低位买入的时机,因此回报达28%,比之前的直线升市赚得还要多.    一年内每月投资1000元    共购单位:990          总市值:15,345元    总投资额:12,000元    增长:3345元    回报率:28%

云下百合 · 发表于 2007-1-13 15:47

结论:投资的目的,最重要维持金钱的实际购买能力及增加个人或企业之财富.投资者的金钱要跟着大市走势,维持购买能力之余,希望有额外收获.平均成本法便有这个好处,因为每月以定期定额方式购入,购入单位的多寡乃随市场走势变化,所以资金跟随潮流而不会贬值。

Ally · 发表于 2007-6-9 05:21

大家知道哪家银行可以做这种每月投资1000元之类进去的基金的？5-10年以上的投资时间，有啥比较可靠的基金可以推荐？

翡翠鱼 · 发表于 2007-6-9 05:53

同问[em01][em01][em01]

云下百合 · 发表于 2007-6-9 11:05

银行基本上都可以做基金定投，只是所代理的基金品种不同。你们可以关注 上投摩根中国优势 04年8月发行，几年来一直表现出色，国际机构评为五星级基金（开放式基金）。最近刚刚恢复申购，招行、光大银行、建行可以办理。许多证券公司也可以办理。

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云下百合 · 发表于 2007-6-9 12:19

基金定投适合五类群体。一是"月光族"。由于基金定投具备投资和储蓄两个功能，可以"强迫"自己进行储蓄；二是"上班族"。工作忙，没有时间打理投资，基金定投是"懒人"理财；三是"幸福家庭"。30多岁的夫妇既要考虑子女教育，又须为养老做打算，可把基金定投作为长期理财工具；四是"投资族"。想做投资的人不知如何判断入市时机，怕买在高点，每月定投则可以降低风险；五是"储蓄族"。储蓄利率低，若考虑到通胀因素，放在银行实际很难增值，基金定投的长期风险较小，又有储蓄功能。     值得一提的是，基金定投的进入门槛较低，以招商银行为例，每月投资300－500元（基金品种不同定投额度不同）就可以进行基金定投。当然了，虽说基金定投是懒人理财，但并非是傻瓜理财，其中还是有一定投资技巧的。    首先，巧选精选基金品种。一般而言，基金定投对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅，所以波幅较大的基金更适合做定投。波幅的大小可以通过"标准差"这个数据来衡量，如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合基金定投，投资者可登录相关基金评级网站查询详细净值。     其次，贵在持之以恒。基金定投就是通过长期投资来获得稳定回报，通过现在小小的积累，获取将来大额的财富，所以这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。国内外数据均显示，投资的时间越长，亏损的可能性越小，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的几率接近于零。     另外，需要注意的是，在申购费用上，一般情况下银行都是按照基金公司的规定收费的，但也不排除有些基金公司可以在费率上给予投资者折扣。并且，有的基金实行后端收费，即在投资者赎回基金单位时收取，持有基金年限越长，申购费率越低，直至为零。     此外，一些投资者误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所持有的基金全部赎回结清。为此，我给大家的建议是，定期定额其实也可以部分赎回或是部分转换。如果临时需要资金而对市场后续走势仍然看好，投资者大可不必一次赎回全部基金份额，可以先赎回部分份额，其余份额可以继续持有，等到趋势明朗再作决定。

英雄无悔 · 发表于 2007-6-9 17:36

招行可以?

英雄无悔 · 发表于 2007-6-9 17:38

一般要多少钱起投

小溪清清 · 发表于 2007-6-9 17:44

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用英雄无悔在2007-6-9 17:38:00的发言： 一般要多少钱起投</div>最底好像是２００元，然后是百元的倍数[em01][em01]

英雄无悔 · 发表于 2007-6-9 17:46

我不是说每月定投是说买理财产品

小溪清清 · 发表于 2007-6-9 17:50

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用英雄无悔在2007-6-9 17:46:00的发言： 我不是说每月定投是说买理财产品</div>银行理财５万元起步[em02]

英雄无悔 · 发表于 2007-6-9 18:47

谢谢

云顶阿凡提 · 发表于 2007-6-9 18:57

补充和更正一下：    定投只是定期定额申购基金的一种购买方式，其本身并不能有效控制风险；决定风险的是申购的时机和基金品种。根据基金投资的对象，一般可将基金品种分为：股票型、债券型、货币型、混合型（平衡）基金，以及最近出现的投资基金产品的基金（FIF）。债券型、货币型基金一般认为是无风险的。

[此贴子已经被作者于2007-6-10 9:20:56编辑过]

英雄无悔 · 发表于 2007-6-9 18:59

这么说来还是有风险的那我不如直接做股票有没有没风险又比定期好的产品

小溪清清 · 发表于 2007-6-9 19:03

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用Ally在2007-6-9 5:21:00的发言： 大家知道哪家银行可以做这种每月投资1000元之类进去的基金的？5-10年以上的投资时间，有啥比较可靠的基金可以推荐？</div>基金定投每个银行都可以的，只是代理的基金品种不同，200元起点，百元的整倍数。好像期限只有1 年和3年两种[em05][em02]

小溪清清 · 发表于 2007-6-9 19:05

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用云顶阿凡提在2007-6-9 18:57:00的发言： 补充和更正一下：    定投只是定期定额申购基金的一种购买方式，其本身并不能有效控制风险；决定风险的是申购的时机和基金品种。根据基金投资的对象，一般将基金可分为：股票型、债券型、货币型、混合型（平衡）基金，以及基金最近出现的投资基金产品的基金。除了债券型、货币型基金一般认为是无风险的。</div>是不是说反了啊，好像这两种风险算是比较小的[em07][em02]

云顶阿凡提 · 发表于 2007-6-9 20:11

不好意思，多打了二个字“除了”，意思相反了，应该是“债券型、货币型基金一般认为是无风险的”

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