杭州部分银行建立“炒楼黑名单

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对第五套房贷者说不
　　杭州部分银行建立“炒楼黑名单”

　　监管部门口中“炒楼黑名单”杭城银行称未收到

　　谈起“炒楼黑名单”，深发展杭州分行零售信贷风险主管杜志良表示,对于炒楼者，目前业内还没有一个统一的负面的名单系统。“对于房贷申请者是否属于炒楼者,决定放贷还是不放贷,目前标准由银行自己判断,银监会并没有制定特别严格的标准和明确的准则。”

　　农行省分行营业部财富管理中心主任余东升也表示：“我们自身并没有制作这样一份黑名单，同时也没有接到关于‘炒楼’黑名单的通知。除了个人征信系统外，目前没有其他系统。如监管部门有个炒楼黑名单，对银行贷款的前期调查会有所帮助，能更加清楚地了解客户情况，了解其是投机还是自住。”

　　不过，他也指出，相关部门有个习惯，会先放风，看看市场反应如何，所以在正式通知下发或监管部门澄清之前，究竟是否有“炒楼黑名单”，依然是个谜。

　　巧的是，4月13日，住房和城乡建设部召开电视电话会议，强调要坚决遏制部分城市房价过快上涨。相关负责人表示，房价过高、上涨过快和住房供应不足的城市，限制购置多套房或大批量购置住房的“炒楼”行为。此旨意与“炒楼黑名单”的不谋而合。

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买第五套房有银行可能拒贷
　　尽管官方的“炒楼黑名单”还未现身，但记者调查后发现，在实际放贷以及审核过程中，一些银行已经对拥有多套房按揭的“炒楼者”，采取了一定的措施。

　　中信银行杭州分行有关人士介绍，除所有银行都有的个人征信系统外，该行自身还有一套系统，具有类似“黑名单”的功能。

　　该行下过指导性意见，除各式各样的逾期记录在五次及五次以上的，原则上不贷外，买第四套房以上的客户(以家庭为认定单位，结清的也算)，原则上也不贷。

　　“但不同的楼盘、不同的客户，不能一概而论，分行只是下了指导性意见，具体如何还是由支行和审批部门来加以把握。准入由经办机构自己把握，怎么样的客户会进入黑名单，由各支行自行把握。系统方面并没有严格界定‘贷还是不贷’，没有一刀切。”该人士说。

　　据介绍，之所以会出这一指导性意见，主要是考虑到买多套房的客户，投资性需求比较多，该行还是支持自住性和改善性需求，并根据监管部门要求，限制投资性需求。

　　杭州银行天水支行的客户经理陈先生也表示，除了信用记录差、逾期较多的客户外，名下有五六套住房(以家庭为单位算，有按揭记录的都算入)，信用一般，又不是银行老客户的，提出个人住房按揭贷款的申请，可能被拒绝受理。

　　至于原因，陈先生说：“前不久，银监会不是表示银行有权拒绝“炒楼”者贷款吗？我们也应该把好关。假如名下有五六套住房的客户，要来申请房贷，要求可能会特别高，如首付提高到六成，利率在基准以上上浮。客户如一年内有三四次信用逾期记录，申请就会比较麻烦。”

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买第五套房有银行可能拒贷
　　尽管官方的“炒楼黑名单”还未现身，但记者调查后发现，在实际放贷以及审核过程中，一些银行已经对拥有多套房按揭的“炒楼者”，采取了一定的措施。

　　中信银行杭州分行有关人士介绍，除所有银行都有的个人征信系统外，该行自身还有一套系统，具有类似“黑名单”的功能。

　　该行下过指导性意见，除各式各样的逾期记录在五次及五次以上的，原则上不贷外，买第四套房以上的客户(以家庭为认定单位，结清的也算)，原则上也不贷。

　　“但不同的楼盘、不同的客户，不能一概而论，分行只是下了指导性意见，具体如何还是由支行和审批部门来加以把握。准入由经办机构自己把握，怎么样的客户会进入黑名单，由各支行自行把握。系统方面并没有严格界定‘贷还是不贷’，没有一刀切。”该人士说。

　　据介绍，之所以会出这一指导性意见，主要是考虑到买多套房的客户，投资性需求比较多，该行还是支持自住性和改善性需求，并根据监管部门要求，限制投资性需求。

　　杭州银行天水支行的客户经理陈先生也表示，除了信用记录差、逾期较多的客户外，名下有五六套住房(以家庭为单位算，有按揭记录的都算入)，信用一般，又不是银行老客户的，提出个人住房按揭贷款的申请，可能被拒绝受理。

　　至于原因，陈先生说：“前不久，银监会不是表示银行有权拒绝“炒楼”者贷款吗？我们也应该把好关。假如名下有五六套住房的客户，要来申请房贷，要求可能会特别高，如首付提高到六成，利率在基准以上上浮。客户如一年内有三四次信用逾期记录，申请就会比较麻烦。”

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对炒楼者银行欲拒还迎
　　其实，尽管有的银行对拥有多套房按揭的客户，在把关上严上加严。但记者通过调查后也发现，杭城不少银行对于炒楼者仍没有一个具体的名单，在放贷审批上侧重考核的还是客户的诚信记录。

　　建行杭州庆春支行房贷部客户经理介绍，在24个月之内，累计逾期6次，或连续3个月逾期的客户，其房贷申请可能就不被受理了。学院路上中国邮政储蓄银行网点的客户经理也表示，24个月里有8次逾期记录的，可能就办不了房贷。广发银行杭州分行个贷部工作人员也介绍，凡是进了该行信用卡黑名单的，房贷就可能不办理了。这样的例子不胜枚举。

　　其实，建立“炒楼黑名单”并不难，拥有3套以上按揭贷款的房产、一年内频繁多次申请按揭贷款都有炒楼的嫌疑。但为何许多银行不建“炒楼”黑名单呢？

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究其原因，银行业内人士坦言原因很多：在国家出台有关政策前，“炒楼”这个概念是很难界定的，对“炒楼”行为认定起来有难度。加上银行是企业，是追求利润的，购买套数越多的客户，银行定的利率可能越高，这意味着银行可以挣到更多的钱。此外，买房买得多的，贷款贷得多的可能是客户，可能拥有上千万、上亿身价，是银行的优质客户，银行又怎么会乐意把这些客户拉入黑名单？而首套房贷，杭城已经出现银行拒而不贷的情况了，原因之一则是利率太低。
　　一句话，如客户有还款能力，个人信用记录良好，资金来源充裕，能接受首付和利率的上浮，不管买的是第几套房，一些银行还是愿意贷给他。而恰恰就是那些“炒楼”客，在申请房贷时，材料做得非常雄厚，信用记录非常良好。

　　为此，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇说，理论上监管部门完全可以出台“一刀切”的强硬监管措施。不这么做一方面是尊重商业银行的盈利立场，另一方面也取决于监管部门对目前形势的判断，“如果房地产的泡沫进一步加大，那么监管部门有可能出台更严厉的措施打击炒楼，目前是否需要下此重手，监管层还要找到一个调控和保持银行盈利的平衡点。”
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“炒楼黑名单” 能否给火热楼市降温

从国家宏观调控，到中央媒体的连番“炮轰”高房价；从72家主业非房地产央企的退市，到四个一线城市征收房产税的传闻……可以说，为了给楼市降温，政府出了不少牌，但效果并不理想。

　　春节后，杭州楼市犹如脱缰的野马一路狂奔。一些新楼盘一开盘便售罄，部分二手房总价一夜便涨个5万、10万，在房价高涨的过程中，有人欢喜有人忧。


　　“目前楼市过火，存在不合理现象，已偏离正常轨道超速行驶，市场投机气氛向着不好的方向发展，有点全民抢房，唯恐不及的味道。”经常和购房者打交道的杜志良，不无担心地说。

　　从目前部分银行获悉的情况看，杭城一些银行对第三套按揭贷款采取首付4.5成或5成，利率上浮11%左右的措施，这样的措施显然无法吓退有一定资金实力的炒楼者。所以，相比提高首付和利率水平，银行不给放贷，让其炒不成房的做法更有杀伤力。

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“银行各自建黑名单，不是很有效，还是由相关部门牵头做比较好，更具公信力和有效性，还可将这一系统纳入央行征信系统。持有房产在一定时间内频繁进出的客户，可以考虑放进这个系统。但是，这个系统未必是负面的，可起个中性的名字。建好后具体如何使用，由银行自行把握。”杜志良说。
　　这一新招不能说没有效果，但任何招数都是有破绽和缺点的。交行杭州分行个贷部有关人士表示，最大的问题是，炒楼者拿亲友的身份证，或请亲友过来办理贷款，全部做成首套房，首付和利息由他来支付，这是风险最大的。

　　“炒楼”者并非房市虚热的罪魁祸首，只能算是帮凶。在信贷层面设立“炒楼黑名单”，只能起到缓释作用而无法解决房市的根本问题。说白了，设立“炒楼黑名单”，只是技术性的补丁举措，并没有触及房市乱源的痛点。

　　“所以，要促进房地产市场的健康发展，关键还是要通过多部门联合携手，多管齐下。银行不要贪图一点市场份额而抢利润，政策要随着形势的变化而变化。目前来看，维稳市场、防范风险是首位的。”杜志良说。
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