杭州首套房房贷利率最高上浮20% 房贷市场压力大

廷轩之光

今年杭州楼市除了要承受巨大的库存压力之外，还将面临巨大的资金压力。往年这个时候已经放闸的房贷市场，今年却不见有任何松动迹象，首套房利率优惠已经名存实亡，甚至有个别银行房贷利率上浮20%。

“停贷风波”震动楼市

德信北海公园率先降价，在金融和资本市场引发不小的震动。省内知名房产专家丁建刚认为，降价本身是一种正常的市场行为，并不值得大惊小怪。但是它一旦传导到金融和资本市场，就不再是一个单纯的事件，影响力也就可能倍增。

先是楼盘大幅降价，然后是银行暂停开发贷，继而引发资本市场恐慌，这就是近期楼市发生的一系列事件。上个月底，也就在德信北海公园降价不到三天，市场上传出兴业银行暂停开发贷的消息，震动业内。暂停开发贷，意味着开发商不能从银行获取开发建设贷款，这对高度依赖借贷的房地产行业而言，无疑是一大利空。

停贷事件对楼市的影响，远比单个楼盘的偶然降价要大得多。虽然2月24日晚间，兴业银行发布公告紧急澄清称，只是暂停部分房地产新增授信，但是停贷传闻的后续影响还是在市场上持续发酵。2月24、25日股市连续两天大幅下跌，其中2月24日A股地产行业指数更是暴跌2.61%，地产板块龙头股万科A创下两年来收盘新低。

停贷事件甚至引起监管层高度关注，随后多家银行紧急发布公告，表示没有停止发放房地产贷款。这些紧急措施，避免了楼市的进一步震荡。尽管如此，兴业停贷事件对一部分开发商，还是造成了巨大的心理压力。可以预见的是，今后即便银行不停贷，但是贷款难度肯定会加大，这也将直接抬升房地产开发成本，影响到开发商对后市的信心。

年初房贷未见“放闸”

如果说开发贷直接影响的是开发商，那么房贷直接影响的就是购房者。根据往年银行业惯例，上半年的放贷额度要多于下半年，一般来说四季度额度最紧张，到了年初额度充裕起来，就会出现“放闸”现象。眼下已经是3月份，但是据记者调查发现，杭州房贷市场并未“放闸”。

“在提交贷款资料齐全的前提下，最快一周左右的时间可通过贷款审批。”工行朝晖支行个贷部工作人员告诉记者。这样的审批放款速度，在目前的杭州各家银行中已经算是非常快了。不过相比去年年初，这个速度还是慢了一些。去年年初，工行最快3-5天就可通过贷款审批，当天就可放款。

多数银行的贷款审批放款周期，需要一个月左右。比如邮储银行杭州分行需要等2-3周，农行之江支行需要等一个月，花旗银行需要等一个月，浦发银行高新支行需要等15-20个工作日。当然这些都是在最顺利的情况下，即购房者提交的贷款资料齐全且完全符合条件，不用退回补充资料。现实中因为资料出现各种各样的问题，放款时间要长得多。

也有一些银行虽然没有停贷，但明确表示由于额度紧张，只能排队等候，无法给出明确的放款时间。“我们只是暂停了开发贷，但是个人房贷一直还在做。不过由于额度紧张，现在没办法告知客户具体的时间，只能耐心等待。”兴业银行湖墅支行房贷业务部工作人员告诉记者。同样因为额度紧张而无法告知客户等待期限的，还有杭州银行西湖支行。

不过，部分银行针对想快点放款的客户，设置了一些附加条件。“我个人认为首套房利率上浮，有些说不过去，但如果客户想早点放款，愿意接受更高的利率，价高者得之，这也无可厚非。”某银行工作人员直言不讳地对记者说。

首套房房贷最高上浮20%

银行贷款额度紧张，影响的不仅仅是放款速度，贷款利率也深受影响。近日记者以购房者名义先后向10家银行咨询，首套房8.5折利率优惠已经不见踪影，个别银行甚至上浮20%。

最低可享受8.5折利率优惠，这是央行针对首套房贷款作出的政策规定。杭州房贷市场曾一度出现过8.5折利率优惠，但是现在已经绝迹。“我们现在针对首套房，最低只能申请到9.5折，而且客户资信要好。”花旗银行杭州分行客户经理刘先生告诉记者，他们银行已经取消首套房8.5折利率优惠。去年年初，记者调查杭州房贷市场时，只有花旗这一家银行，坚持首套房8.5折利率优惠。

“我们这里首套房客户最低9折优惠，但是需要向分行申请。能不能申请下来，主要看客户的资信以及对我们的贡献度，比如之前在我们银行有没有存款等等。”建行滨江支行房贷业务工作人员告诉记者。这是10家银行中利率最低的一家，但是根据工作人员所言，并非所有首套房客户都可以享受9折优惠。

多数银行目前已经取消首套房利率优惠，实行的是基准利率，但是也有少数银行不但没有优惠，反而有一定幅度的上浮。曾一度高调推出首套房8.5折利率优惠的邮储银行杭州分行，目前首套房利率甚至要上浮5%-10%。当然这还不算是最高的，广发银行实现的是上浮20%政策。“无论是首套房还是二套房，我们这里的利率全都是要上浮20%，即便是优质客户也是如此。”广发银行杭州分行房贷业务负责人葛经理向记者表示。

首套房利率上涨，购房成本也将随之显著增加。以一笔100万元的商业房贷20年等额本息还款为例，如果享受8.5折优惠，那么每月还款额为6627元；如果利率上浮20%，那么每月还款额为8277元。每月还款额相差1650元，20年总额相差39.6万元。

市公积金额度紧张

除了商业贷款，公积金贷款额度也并不宽松，尤其是杭州市公积金，自去年下半年以来就因为额度紧张而不得不采取“公转商”贴息政策。

“杭州市公积金额度非常紧张，建议客户采取公积金转商业贷款的方式，即先向银行申请商业贷款，公积金可贷部分与商业贷款之间的利息差，由公积金中心来补。举例来说，一个客户原本可以贷50万元公积金，那么50万元公积金和商业贷款之间的差额，由公积金中心补贴，每月贴息一次。”公积金12329热线工作人员告诉记者。而如果客户不想采取这种方式，愿意等待公积金贷款的话，那么等待时间将会是遥遥无期。

省公积金的情况要比杭州市公积金好得多，目前尚能正常放贷，一般等候时间一个月左右。不过在首付比例方面，省公积金的要求比较严格，比如购买二手房，如果是首套，房龄小于20年首付比例最低5成，房龄大于20年首付最低6成。至于二套房，无论新房还是二手房，首付比例一律不得低于7成。

近期，萧山区公积金贷款门槛提高，一度引发市场关注。萧山区从3月15日起，家庭公积金月缴存额5000元以上（含5000元）才能申请80万元公积金贷款额度，而调整前这一标准为3000元以上（含3000元）。省、杭州市公积金目前暂无调整计划，省公积金上一次调整贷款门槛是在去年4月，个人公积金月缴存额高于1088元（含），最高可贷50万元。