符合条件的二套房贷首付降至三成

片警最威武

昨日，一则杭州放开二套房贷的消息在微信朋友圈被迅速转发。这则消息称，招商银行杭州分行大幅放松按揭政策，已还清的按揭记录不再作为购房限制；主城区无房的再购房可视为首套。

不过，招行杭州分行有关人士向记者澄清，上述传言并不确切，但该行确实放松了一些限制，部分购房者的二套房贷首付可降至三成，利率依然要上浮10%。

二套房贷认定标准放松

记者从招行杭州分行了解到，该行对二套房贷的认定有所放松，但条件还是比较苛刻。根据新政策，部分购房者的二套房贷首付可以放松到三成，但必须满足三个条件：在银行内部系统中只能查到一次房贷记录，且该房贷已经还清；在杭州范围内（包括余杭、萧山）无房；之前按揭过的那套房子必须已经转让，并向银行出具房屋买卖合同等转让证明。此外，符合上述条件的按揭购房者，首付可以下调，但贷款利率依然执行基准利率的1.1倍。

业内人士告诉记者，目前杭州金融机构对二套房依然执行限贷政策，要求首付比例不得低于70%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。事实上，招行杭州分行的这次调整，并没有改变二套房贷的首付比例，只是改变了二套房贷的认定标准。

浙江厚道资产管理有限公司总裁丁浚哲告诉记者，招行此举相当于回到了最初“ 认房不认贷”的政策。“最早的二套房限贷政策，是只看购房者名下有没有房子。曾经贷款买过房子，只要已经还清贷款而且卖掉，再次贷款购房依然可视为首套。”丁浚哲说，“认房不认贷”可以支持市民的改善型需求，相信其他金融机构也会逐步跟进。

事实上，在省内已经有个别地方开始执行“认房不认贷”新标准。8月1日，绍兴市住房和城乡建设局发出《关于促进市区房地产市场平稳健康发展的意见》，其中指出，在二套房认定方面，将以拟购房家庭实际拥有的住房数量作为认定标准，不考虑购房贷款次数。

首套房贷利率悄然打折

在二套房贷认定标准有所放松的同时，首套房贷的利率优惠也开始重现江湖。

记者从杭州多家银行了解到，顺应全国多地松绑房贷政策的潮流，杭州也开始出现了首套房贷的利率优惠，包括农行、民生、汇丰、花旗、大华银行等在内的多家中外资银行下浮了首套房贷利率，而房贷放款时间也大为缩短，从之前的两三个月缩短为15天至一个月。

今年初，各家银行房贷政策一度越收越紧，首套房贷款优惠逐渐减少，从回归基准利率到不断上浮，个别银行甚至一度停贷。进入7月底，随着多个地方限购松绑，银行对房贷的政策也出现了调整，尤其是对首套房贷的态度变得积极了。

记者了解到，目前农行对首套房贷实行9.5折甚至9折的优惠政策，主要针对和银行有合作关系的一手新楼盘，或者部分在省分行备过案的二手房中介，同时，该行还加快了放款速度，一个月内就可以完成贷款流程。除此之外，包括招行、华夏银行等在内的一些银行也表示，对购买合作楼盘的首套房贷客户可以提供9.5折优惠利率，但必须符合一定的条件。而部分银行此前对首套房贷一度在基准利率上上浮5%，现在也回归到基准利率。

与中资银行不同，在限购政策松绑前，外资银行已经悄然打折。如在汇丰银行杭州分行，一手房首套房贷款160万元以上就可以享受基准利率的9.6折，二手房首套房贷款160万元以上也可以享受基准利率的9.4折，贷款160万元以下统一是9.6折。

“我相信到今年年底，首套房贷打9折将是普遍现象，到明年或许还可能重现8.5折的优惠利率。”丁浚哲这样预期。

房地产释放见底信号

一石激起千层浪，一条不太确实的房贷松动消息，让杭州地产界人士奔走相告。地产商们对金融政策放开的期盼，犹如久旱待甘霖。尽管放松的尺度没有期待的那么大，但其中释放的信号，已经足以让低迷已久的楼市看到见底的希望。

一个月内，多个城市纷纷为房产限购松绑，杭州也加入了松绑阵营。7月28日，杭州楼市松绑的靴子终于部分落地：购买萧山区、余杭区住房不需提供住房情况查询记录；购买主城区140平方米及以上住房不需提供住房情况查询记录。

然而，松绑十天来，杭州楼市并未见多大起色。限购禁令并未完全取消，这是原因之一。但更关键的因素在于，银行限贷尚未同步松动。

以往银行信贷在楼市上涨过程中起到了重要的杠杆作用。动辄上百万的总价，若不借助银行信贷的杠杆，普通工薪阶层很难凭一己之力买房。同样，在过去几年抑制房价过快上涨的调控组合拳中，房贷政策始终是最关键有效的调控手段。从二套房贷首付提高到四成、五成、六成甚至到七成，从二套房贷的认定从个人变成家庭、从认房不认贷变成既认房又认贷，随着信贷调控政策的一步步加码，狂飙猛进的楼市终于偃旗息鼓。

仅仅取消限购令不足以提振楼市已成为业内共识。为此，四川省政府于8月1日发文按实际发放符合条件贷款金额的3%给予银行财政补助，以此举来推动银行放松房贷。尽管四川的3%补贴也只是“一日游“而已，次日政府便在官网撤销，但它对于促进成都楼市回暖的意义非同一般。

绍兴市推出的8月1日“救市”政策中，同样把推动银行信贷政策作为重要手段：二套房首付降至4成，且二套房认定方面不再考虑购房贷款次数。由此，我们不难理解，为何银行二套房贷的稍有放松，就足以让杭州地产界人士如此欣喜若狂。

作为首家明确表示放松二套房认定标准的银行，招行的第一步迈得很谨慎，“认房不认贷”的条件还是相当苛刻：只允许有一次贷款记录。但这小小的一步，如果得到监管层的默许，很可能演变成一大步，并且引来众多效仿者。

从限购松绑到限贷松动，楼市见底信号已经越来越明显。