厦门调整房贷政策: 名下有房贷未结首付将提至60%

一月吃一顿

据新华社消息，为支持刚性购房需求和合理改善性住房需求，抑制投机性购房，厦门市将于7月15日起调整住房信贷政策。

厦门市明确，调整商业性个人住房信贷政策。购房家庭名下在本市无住房且无购房贷款记录的最低首付比例为25%；在本市有住房且无购房贷款记录，或名下有1笔 购房贷款记录且相应贷款已结清的最低首付比例为30%；名下有1笔购房贷款记录未结清，或名下有2笔及以上购房贷款记录且相应贷款已结清的最低首付比例由 40%调整为60%；名下有2笔购房贷款未结清的不予受理贷款申请。

厦门市同时调整住 房公积金信贷政策。职工家庭首次申请住房公积金贷款购房，首付款比例不低于20%，贷款利率按公积金贷款基准利率执行；职工家庭第二次申请住房公积金贷款 购房，首付款比例不低于50%，贷款利率按公积金贷款基准利率的1.1倍执行。停止向第三次以上申请公积金贷款的职工家庭发放住房公积金贷款。

厦门楼市新政 为何乱了章法

人行厦门支行有关人员表示，地方政府无权决定信贷政策，信贷政策须以金融部门发布为准。支行也已就此向地方政府部门提出交涉。目前，公布在厦门市国土局官网及微信公众号上的楼市信贷调整政策已被删除。

楼市调控这么严肃的事情，结果却变成了闹剧。这里头的直接原因，应是地方政府与人行分支机构沟通不足所致。地方调整信贷政策，涉及与当地人行分支机构的协 作，事先应当进行充分协商，以联合发文等形式发布信息。如果不违反人行相关政策精神，分支机构一般不会拒绝合作。像厦门这样，事前沟通不足，在文件中又直 接给分支机构指派任务，等于是把它当做下属单位看待，这就乱了“章法”，不仅于体例、习惯不合，而且有违相关法律规定。

中国人民银行履行央行的职能，实行垂直管理体制，其业务不受地方政府和各级政府部门干涉，具有相对独立性。人行分支行是代表人行履行职责的机构，当然不归地 方政府管，更不用说接受其业务指导。这些“规矩”在《中国人民银行法》里写得一清二楚，没有什么可“商量”余地。地方政府部门不懂，分支机构却没法装糊 涂，否则“后果很严重”。就此而言，人行厦门支行叫停当地住房信贷新政，是负责任的做法。

去年以来，国内房地产市场掀起又一轮热潮。一线城市房价飙涨，一线周边地区和热点二线城市也跟风上涨。为了给市场降温，一些城市纷纷出台楼市调控措施。把限 贷作为楼市调控的重要措施，是多数城市的做法。这本身没什么问题。但制定和实施信贷政策是人行的重要职责，各地分支行则在总行业务指导下，因地制宜执行相 关政策。地方出台限贷政策，不仅要考虑当地楼市发展现状，还须依照人行、银监会的政策指引，而不能与之相抵触。

实际上，不仅厦门在这问题上栽跟头，前不久沈阳匆匆推出大学生“零首付”购房新政，结果当天就不得不“召回”。此前，人行刚调整房贷政策，明确首次购房个人房贷原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。沈阳的“零首付”显然违规了。

信贷政策不容儿戏。个人住房信贷涉及货币流动性，对人行来讲有总量控制与风险防范等问题。地方着眼于调控市场，而人行立足于流动性管理与金融监管，地方的“盘子”应顾及全国“总盘子”，服从大局要求。如果各地自行其是，还要人行出台相关信贷政策干什么？