银行界人士："反洗钱"对普通购房者影响不大

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<p>&nbsp;<br/><br/>　　明年3月起，20万元以上现金交易将被“盯梢”，杭州银行界人士分析说——</p><p>　　11月14日，继《中华人民共和国反洗钱法》(简称《反洗钱法》)之后，中国人民银行又发布了两部反洗钱的重要规章：《金融机构反洗钱规定》(简称《规定》)和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(简称《办法》)。在这两部细则中，其中一项规定引起了房产业人士的高度关注：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支，将被视为大额交易，需要由金融机构向人民银行反洗钱检测中心报告。</p><p>　　据悉，《规定》与《办法》将于明年的3月1日分别施行。这也意味着从明年3月1日起，凡20万元以上的现金交易将被监控。房产买卖动辄数十万元，甚至上百万元的资金，这些法律是否会对普通购房者产生影响呢？</p><p>　　对此，中国建设银行杭州分行相关人士表示：“这些规定矛头直指洗黑钱者。普通的购房者，完全不用担心购房现金被监控。”</p><p><strong>　　买房也是重点监察对象</strong></p><p>　　在中国工商银行浙江省分行，记者了解到，对于大额资金和可疑资金的监控，主要是针对目前十分猖獗的洗钱现象。</p><p>　　一位姓王的工作人员告诉记者，银行会使用自己的一套内部系统，对20万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金收支进行备案，并上报人民银行反洗钱中心，并由中心对可疑交易进行检查。</p><p>　　这位工作人员同时表示，买房也是他们重点监察的对象之一，因为现在利用买房来洗黑钱的现象确实不少。不过，银行仅仅是对其中的可疑资金进出进行监控——例如一个户头在很短的时间内多次买房。</p><p><strong>　　炒房客可能会留下痕迹</strong></p><p>　　在中国建设银行杭州分行，一位不愿意透露姓名的相关部门负责人用“非常繁重，非常复杂”来反映目前的反洗黑钱工作。他说，相对通过证券、保险等方式，用买房来洗黑钱更易成为犯罪分子的选择。“目前人民币升值，若利用外汇买房洗钱，既能享受人民币升值所带来的利润，又能坐享房产的增值，可谓双线丰收。若是资金量大，甚至可以借此炒房，带来意想不到的收益。”</p><p>　　这位负责人还说：“这些借炒房洗钱的行为不仅违反了国家有关法律规定，而且还扰乱了房地产市场的正常秩序。”</p><p><strong>　　普通购房者：大可不必担心</strong></p><p>　　“20万元以上的交易会被监控？”当大部分的普通购房者在接受记者的询问时，他们的反应都用“一脸茫然”来概括最为合适。不过也有警觉的购房者会反问：“那我的隐私会不会被泄露啊？”</p><p>　　在记者向他们具体解释了《规定》与《办法》之后，得到的反应不一：“应该不会有什么影响吧，这年头买房的谁没有几十万元的。”“我的钱来得光明正大，也不在乎国家机关的监控，不过那些用来路不正的钱买房的倒要小心了。”</p><p>　　相关银行人士表示，普通购房者不受这次监控的影响。“国家仅仅会对可疑账户进行监控：例如已被公安机关冻结的账户，或者很短时间资金进出过于频繁的账户，或者与公司经营范围严重不符的公司账户。”同时，他强调，“对于可能几十年才买一套房的普通的购房者来说，仅仅是登记备案一下而已，大可不必在意。”</p><p>　　另外，购房者也不必有“反洗钱会否侵犯隐私”的疑问。《反洗钱法》中明确要求，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。同时，《反洗钱法》还对反洗钱信息的用途做出了严格限制，并规定央行设立中国反洗钱监测分析中心，作为国内统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。<br/></p>