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X小姐，年轻女性， 25岁，10W积蓄，8000月入，3年短期，职业稳定，单身，身体健康，无其他负担，车全额付款，无其他债务。公司有医疗险、养老金、住房公积金。
目标：无特别的理财目标，比银行存款收益高就行
支出：车1000，固定2000，其他1000（包括房租）
一、简单资产负债分析
月入8000-车1000-固定支出2000-其他支出1000=节余4000
10W储蓄
其他资产和负债没有
二、基本部分
3-6个月的收入（假设为2.5W）作为应急备用现金，可以以活期储蓄国债或货币市场基金等形式持有（如果其中有外币较多，要考虑币种结构，要美圆、欧元等各持一些，以规避汇率风险）。
考虑到年轻女性需要自我进修提高，保留5000-10000作为自我教育基金。可以可以以活期储蓄或货币市场基金形式持有。
子女计划、住房等支出因为是短期理财以及考虑到今后结婚等因素可以暂不考虑。
三、保险：考虑是年轻女性，短期内单身，今后具有不确定性，需要一定的保障。想退休保持现在的生活水准，养老金不够支出，需要购买人寿险一份（月付），加女性健康（大病）险（月付，可以选是否要）、意外险（一次性），一般医疗方面的因为有医疗险不再考虑。保险方面月总付2000左右。
保险支出的原则是能基本覆盖可能的风险，足够就行，不是越多越好
四、投资：根据较高风险投资一般不超过总资产（80-年龄）%=55%的比例，且X小姐风险偏好中性，建议拿出5万进行投资。
在杭州市场，房地产是高风险投资，且出租收入不高，所以不建议投资非自住房产。又因为该女性为职业女性，非专业人士，期货、期权类以及另类基金等高风险品种不建议投资。
因X小姐无多时间和精力于投资操作，以及考虑到中国股市的非理性，建议5万中3-4万投资于基金，分别投资于中外合资基金公司的基金（回报稳定，操作稳健）、大牌基金公司的成长型股票基金（收益进取）、指数型基金（收益直观）以及伞型基金（风险分散，可选是否购买），按照去年的同类基金的表现以及今年市场状况，保守估计应该能在10-15%收益以上。（也可以将基金投资中一万元投资于银行发售的信托计划或集合理财，但是要注意发售银行的信用、实力以及合作发行公司的信用和实力或具体的行业项目投向）
总投资的另外一万元钱可以投资于股票，建议投资于蓝筹股（风险相对小）和小盘优势行业的绩优股（成长型）。虽然收益在目前中国股市难锁定，但大盘已经到较底点，还是应有一定的投资于股票。
债券方面，由于目前我国企业债券不定期发行且较少，无法进行日常投资。
五、其他：
剩余1-2万元机动，可以根据X小姐自己的喜好或购置大件用品或旅游度假等，以改善生活质量。其中如有外币，可以考虑购买一部分结构性外汇理财产品。
月收入还有2000左右剩余，也作为机动，或存入储蓄帐户， 或进行月付形式的投资。
建议：因为三年中有较多不确定因素以及大环境、个人情况的变化，X小姐应每季度对照方案查看执行情况，并每半年与财务策划师进行交流沟通，适时调整方案。
方案说明：本方案由于没有使用财务计算器，无法进行精确的定量计算，也无法考虑通货膨胀率，但是根据估算，即使考虑到此因素，也应该能综合达到10%以上收益率（声明：作为理财方案不承诺收益！)。方案同时兼顾了安全性、保障性、流动性，执行也较为简单。
[此贴子已经被作者于2004-8-4 8:52:30编辑过]
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发表于 2004-8-3 23:50
发表于 2004-8-4 08:37
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