为什么要去还贷款

一壶

最近，加息的预期很高，还贷的数目会增加，是大家担心的问题，有人希望提前还贷，有的想减少贷款数量，减少贷款时间。主要理由是贷款成本高。 我的观点正好相反，如果开始收缩，要尽量增加贷款数量，延长贷款时间。有大量现金的当然无所谓了。 简单理由如下： 如果经济收缩，各方面压力很大，收入等都有可能减少，这个时候更加要准备更多的资金资源，以抵抗后面的压力，时间上将压力往后面推。否则，万一不能及时还贷款，可能是非常大的压力。 资金成本的问题。贷款利息，既是资金的成本，广义上更是社会运行成本在资金上的体现，人也是有成本的，也是有收益的，应该相信，人的获利能力是远远高于贷款资金的利息成本的。打个比瑜，提前还贷，还的是资金，抵押进去的却是你自己，只是自己没有意识到而已。借资金，给自己机会，创造更大的利润。划得来的。如果自己的获利能力连银行贷款利息都不到，那已经属于社会平均利润的下面，买房子已经是无力支持的。 现在银行的按揭利息是普通人能够拿到的最低成本的资金了。为什么不，万一资金吃紧，到哪里再去借这么低成本的资金？ 贷款，给自己的未来创造机会，在风向转变的日子，千万要站好自己的位置。 补充 看了大家的回帖，想说明讨论是起因，就是中国现在已经存在的为买房子贷款出现了大量的高负债人群，高负债并不可怕，许多人的房子给他们带来了资产的大幅度增长。 如何管理负债，却很重要，许多人的财务状况不好。其实他们的资产还是不错的，虽然负债高，房子也带来的很大增值，只要处理的好，可以回避困难。不要被逼住，在价格的低谷房子被拍卖了。 如此多的负债人群，比如有２０万，有１０％的人出现问题，就有二万人，就足以造成严重的社会问题，很可怕。 哪位专家，可以有中国买房的借贷人的数量、总额、平均贷款数量、和收入比例关系等，可以分析出其中的风险程度？ 中国有很不好的机制，大家可以洗银行的钱，德隆、蓝田，还有许多上市企业，大量的房地产公司都在拿银行的钱作赌注，赚了当然好，亏了就是银行的。银行的钱就是我们储户的钱啊。 说个很阴险的看法，我就不急着还，万一真负资产了，房子归你好了，况且在中国这样基本没有信用的地方。 变化来临，大家千万不要站在被抽血的位置。

[此贴子已经被作者于2004-6-27 8:37:28编辑过]

星之玉

没钱还，付的起按揭就不错了

一壶

分析有个前提，就是已经买了房子贷款的，和非买房子不可的情况下怎么办。 现在如果要买房子，我是倾向于保守，收缩规模的， 自己有资金，也不想投资的是另外的事情。根本不用贷款

[此贴子已经被作者于2004-6-25 23:27:01编辑过]

一壶

以下是引用星之玉在2004-6-25 11:17:29的发言： 没钱还，付的起按揭就不错了

所以要将时间向后面推。

三宅一生

虽然不够通俗，还是ding一下

一壶

性命交关。不是已经有许多人希望别人成负翁了吗？也有许多动物等着吃腐肉呢。 说明下，加大按揭比例，延长时间，不是说要增加总的贷款数量，我倾向于控制，减少负债总额。 因为有些报纸在算，建议还贷款，我看是非常不负责任的瞎讲，万一有人听了，站错位置，无异于谋财害命。

[此贴子已经被作者于2004-6-25 12:13:52编辑过]

哔叽大人

反向思维，不无道理

lauren

贷款时间不宜太长也不宜太短，中间有个黄金分割点滴。30年太长，5年太短，20年最好。

qwb

信托收益4%左右,国债2-3%,能稳定超过住房按揭利率的投资渠道,有吗?请壶兄指点

ccc

倒不是什么逆向思维 如果加息，而手上有大笔资金。 在这前提下，如果资金无其它出路，毕竟借贷有风险，可考虑还贷部分，但不能一次性还不了，手上又无活钱，到最后出现财务危机。 如果愿承担一定风险，手上资金不如果用在别处，获利能力可能远高于贷款利率，有套利机会。但对风险应有考量。 如果加息，手上钱不多，可能的话，还是考虑在总贷款不变情况下，延长贷款期限。降低财务风险。 可惜的是贷不出更多的钱。资金越紧张，资金成本越高，与房贷利率差额越大，可赚一票

一壶

以下是引用qwb在2004-6-25 11:32:44的发言： 信托收益4%左右,国债2-3%,能稳定超过住房按揭利率的投资渠道,有吗?请壶兄指点

你自己的获利能力是多少？

一壶

你自己的获利能力的增长幅度又是多少？

以下是引用qwb在2004-6-25 11:32:44的发言： 信托收益4%左右,国债2-3%,能稳定超过住房按揭利率的投资渠道,有吗?请壶兄指点

[此贴子已经被作者于2004-6-25 11:37:18编辑过]

xjyin

那假设我手头现在有二十万，按照现在的背景该怎么操作！

ccc

你对风险的态度是怎样？喜欢高风险高收益，还是厌恶风险？ 如果厌恶风险。再分析下未来的现金流，悲观预期是多少，如果没有20万还贷，未来一定不会出现财务危机，你是安全的，，怎样操作都无妨，不会成为一壹所说的腐肉 如果对风险不厌恶，可考虑利差

老枪

还贷一次性还，偶最不喜欢。 偶喜欢化明天的钱的

johnzhou

以下是引用一壶在2004-6-25 11:36:20的发言： 你自己的获利能力的增长幅度又是多少？[quote]以下是引用qwb在2004-6-25 11:32:44的发言： 信托收益4%左右,国债2-3%,能稳定超过住房按揭利率的投资渠道,有吗?请壶兄指点

[/quote] 我想毕竟是上班族比较多点～工资是其主要来源 搞实业是大多数人的正道～没有实业，哪来“资本运作”，当今股市就是最好的例证～ 处在这样位置看，中国目前的比按揭贷款利率高的投资渠道巨少，而且也不可能有非常充足的时间花在这上面～ 手中留足够抗风险的资金，把多余的去还按揭也不无道理～

[此贴子已经被作者于2004-6-25 11:50:15编辑过]

老枪

不过资金紧张，民间贷款利率上涨，但风险也大。

豆豆

我认为，如果你目前手上有一笔闲钱，预计今后一段时间也不会动用，还不如把贷款还清。 因为把这笔闲钱用于存进银行，还不如还清贷款来得实惠，况且加息后负债更重。

豆豆

以下是引用老枪在2004-6-25 11:48:08的发言： 不过资金紧张，民间贷款利率上涨，但风险也大。

象周边地区的一些企业，私下里借款，利息竟然都高达10%以上。

ccc

如果工资水平总体呈下降态势，千万不要把手上的钱全用于还贷，这升息造成的帐面损失极其有限，既便升息，资金成本还是很便宜的，，还了以后，没钱再借贷成本比它可高多了。到哪里找？ 避免财务危机。