为什么要去还贷款

一壶

以下是引用sunshine10在2004-6-29 11:56:14的发言： 是否提前还款,这问题一直困扰我,我现在按揭360万,手头现金约180万,暂时没用,也怕还是容易,借时难,家庭负债率多少是正常?如何计算? 应该保持怎样得现金流? 请教!

这个是很具体的问题，每个人情况不同，不能一概而论。 我主要考虑的是安全问题，另外按揭的成本是最低的。意味着有其他超过按揭成本的机会收益。 ３６０万负债，房子的首付，增值部分是多少考虑进去了吗？如果有其他投资机会，肯定选择保留现金，如果没有就主要考虑安全问题，适当减少负债，减少资金成本支出。

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一壶

顶一下，因为有操作性的实际要求，在操作上不能选择错误的思路。保留现金的数量，等待度过政策紧缩的时期。

tadie

以下是引用一壶在2004-6-25 11:16:26的发言： 最近，加息的预期很高，还贷的数目会增加，是大家担心的问题，有人希望提前还贷，有的想减少贷款数量，减少贷款时间。主要理由是贷款成本高。 我的观点正好相反，如果开始收缩，要尽量增加贷款数量，延长贷款时间。有大量现金的当然无所谓了。 简单理由如下： 如果经济收缩，各方面压力很大，收入等都有可能减少，这个时候更加要准备更多的资金资源，以抵抗后面的压力，时间上将压力往后面推。否则，万一不能及时还贷款，可能是非常大的压力。 资金成本的问题。贷款利息，既是资金的成本，广义上更是社会运行成本在资金上的体现，人也是有成本的，也是有收益的，应该相信，人的获利能力是远远高于贷款资金的利息成本的。打个比瑜，提前还贷，还的是资金，抵押进去的却是你自己，只是自己没有意识到而已。借资金，给自己机会，创造更大的利润。划得来的。如果自己的获利能力连银行贷款利息都不到，那已经属于社会平均利润的下面，买房子已经是无力支持的。 现在银行的按揭利息是普通人能够拿到的最低成本的资金了。为什么不，万一资金吃紧，到哪里再去借这么低成本的资金？ 贷款，给自己的未来创造机会，在风向转变的日子，千万要站好自己的位置。 补充 看了大家的回帖，想说明讨论是起因，就是中国现在已经存在的为买房子贷款出现了大量的高负债人群，高负债并不可怕，许多人的房子给他们带来了资产的大幅度增长。 如何管理负债，却很重要，许多人的财务状况不好。其实他们的资产还是不错的，虽然负债高，房子也带来的很大增值，只要处理的好，可以回避困难。不要被逼住，在价格的低谷房子被拍卖了。 如此多的负债人群，比如有２０万，有１０％的人出现问题，就有二万人，就足以造成严重的社会问题，很可怕。 哪位专家，可以有中国买房的借贷人的数量、总额、平均贷款数量、和收入比例关系等，可以分析出其中的风险程度？ 中国有很不好的机制，大家可以洗银行的钱，**、蓝田，还有许多上市企业，大量的房地产公司都在拿银行的钱作赌注，赚了当然好，亏了就是银行的。银行的钱就是我们储户的钱啊。 说个很阴险的看法，我就不急着还，万一真负资产了，房子归你好了，况且在中国这样基本没有信用的地方。 变化来临，大家千万不要站在被抽血的位置。

[此贴子已经被作者于2004-6-27 8:37:28编辑过]

我有100万资金想借给一壶兄，能给多少利息/每年？

阿饭

动不动都是7为数的，压力好大啊

一壶

前期的民间借贷在8%以上，有保底的条款和保障措施，现在应该更加高了。以前主要是股市的投资借款比较多，现在好像没有人去干这个 了。具体的操作也是有机会的，主要是风险控制问题，和借款的法律保护。归根结底，还是在现行中国缺乏信用的现实下，如何判定信用。

天盛

年7％就不向银行借了，还款保证100％

一壶

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一壶

专家也在瞎扯：

听起来，按揭时期长的，利息高了，但是利息提高的首要因素就是通涨。时间越长，将来的钱也越来越不值钱。

以大排面0.08元，青菜面0.03元时期为例（就是20年前），工资20元，如果月还款10元，压力大得不得了，按揭30年，利息也很多，但是现在还，有怎么样呢？即使增加几倍的还款。

大排面现在是快到8元一碗，往100倍方向去了。30年按揭利息会100倍吗？

有的专家真是会害人。

“如果贷款额不大，那么分摊到每月的支出，差别不是很大；但对那些贷款较多的而期限又长的客户来说，绝对差额就大了。就拿50万元20年的个人商贷来计算，按5.51%的利率算，每月还款3381.95元；按6.12%的房贷利率算，每月还款则是3612.32元,两者每月还款额相差230.37元，总还款相差55288.8万元。”农行一位理财专家为记者算了一笔账。

快乐片断

以下是引用老枪在2004-6-25 11:47:00的发言： 还贷一次性还，偶最不喜欢。 偶喜欢化明天的钱的

那你买了房子没闹~`[em01]

Roy123

好文章，顶

我爱闲林

每看一次受教一次　啊

这根草儿

请教一壶大师：我贷款90万，手头现金110万。应该是比较安全的，暂不考虑其他投资。现在是还掉贷款还是再做些投资？

joyshen

一壶大师也不要太绝对了，没啥好投资方向的还是还了吧。。。

但备一些存款也是必要的，因为我们的福利制度并不好

一壶

卖狗皮膏药的一律称大师。

投资是具体的行为，要看具体情况的，收益和风险评估。

你当然很安全，现金多，固定资产也是个人资产。如果没有其他可以回避通涨的方式，只能存银行，不妨还掉部分现金。存贷差太大。如果有投资，投到安全的方式，收益有5-6%就可以了。一般投资可以到10%的稳定收益。

从政策的角度，真是硬吃百姓的钱，一方面增加贷款利率，同时的不增加存款利率。通涨如此剧烈，里外通吃，担子全让老百姓担，政府厉害。

留点房子，留点现金。两边都不落下。也不至于出现大的风险。

一壶

以下是引用joyshen在2005-3-22 11:45:00的发言：

一壶大师也不要太绝对了，没啥好投资方向的还是还了吧。。。

但备一些存款也是必要的，因为我们的福利制度并不好

我可没有绝对啊，是你没有看仔细。

先说出发点，再谈具体的操作，现在的很多出发点，就是加息就还款，不能那么简单的想。报纸上报道，有的人连老合同是明年加都不知道，赶紧去还。所以要谈谈这个问题。

贷款的问题就是政府两头通吃，我们如果不贷款，还不是彻底洗白了？有贷款，有存款，通涨就只能吃一头。这才是问题的根本。

[此贴子已经被作者于2005-3-22 12:08:39编辑过]

一壶

如果不好买房子，借点钱也好。通涨，把欠债都通涨了，相当于保值。

佛曰慈悲

一个不错的主题。

同时，也看的出，目前中国投资渠道真的非常之少，房产中长期保值增值的能力还是很强的。说实话，现在房价跌了，大跌,手中有钱的人，到最后还是要选择购房保值的。

对于工薪白领来说，小笔资金的投资理财是非常重要的。

家住爵士

受益匪浅